Практичность получения займа под залог автомобиля

Выгодно ли брать кредит под залог автомобилей в автоломбарде

Автовладельцы настолько прирастают к своим «ласточкам», что только в крайних случаях расстаются с ними. Хотя в патовой ситуации машина спасет владельца и даже поможет материально, если в автоломбард под залог сдать паспорт технического средства.

  • Что такое автоломбард
  • Условия займа в ломбарде
  • Почему вы боитесь обратиться в ломбард
  • Какие существуют альтернативы ломбарду
    • Банк
    • Частный кредитор
  • Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля

Максим копил на Volvo S60 II. Через два года он смог купить подержанный автомобиль. Однако спустя несколько месяцев после приобретения у его родителей сгорел дом. Им срочно потребовалась финансовая помощь. Брать еще один кредит к имевшейся ипотеке Максим не стал, а продавать долгожданную машину совсем не хотелось.

Он нашел выход – автоломбард под залог автомобиля. При этом не нужно оставлять автомобиль в ломбарде. ПТС служит достаточным залогом для получения денег.

Что такое автоломбард

Автоломбард можно отнести к микрофинансовой организации. Их отличает предмет залога – автомобиль. При этом деньги выдаются наличными мгновенно, либо их могут перевести на карту клиенту сразу при обращении. Пользоваться услугами ломбарда могут физические и юридические лица.

Автоломбард работает по такой схеме:

  • заемщик оставляет заявку для получения кредита;
  • заявление рассматривается ломбардом, определяется сумма и график платежей;
  • заполняется соглашение о кредите, в котором прописывается предмет залога – автомобиль заявителя.

Кредитная организация может предложить два способа получения денег.

Сам транспорт используется в залоге. Его отвозят на стоянку и опечатывают

Когда оплата за хранение машины перестает поступать, ее продают. Остатки средств за вычетом долга возвращают хозяину авто

В основном клиенты выбирают первый вариант залога. Предпочтительно пользоваться автомобилем, особенно когда работа носит разъездной характер.

Условия займа в автоломбарде

Автоломбарды предъявляют минимальные требования к клиентам. Деньги под залог ПТС могут оформить люди с российским гражданством, совершеннолетние и младше 65 лет. Они также должны быть постоянно или временно прописаны в городе, в котором берут кредит.

Для получения наличных ломбард потребует минимум документов: паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Какую сумму может получить заявитель? Ее рассчитают в зависимости от того, сколько автомобиль стоит на рынке. При этом финансовая организация не поинтересуется платежеспособностью и кредитной историей клиента.

Например, Максим за Volvo S60 II получил 600 тысяч рублей. На эти деньги, добавив свои сбережения, он вместе с братом купил родителям двухкомнатную квартиру в Самаре. Конечно, выплаты по займу от ломбарда получились высокими, однако это был лучший вариант помощи родителям в сложной ситуации.

В некоторых автоломбардах можно оформить заем до 90% от стоимости автомобиля на рынке.

Юридическим лицам кредит выдается под большую сумму. Для них допустима сдача в кредит и других видов транспорта. Например, сельскохозяйственная техника. Это становится особенно актуально весной и во время сбора урожая.

Почему вы боитесь обратиться в ломбард

К ломбардам многие относятся настороженно. Разберем несколько страхов, которые останавливают перед обращением в эту кредитную организацию.

  • Там продают угнанные автомобили.

Кредит автовладелец может оформить только под свой транспорт. Собственность он должен доказать соответствующими документами. Иначе организация не примет его автомобиль. После получения официальных бумаг сотрудник ломбарда проверит номерные знаки, номера двигателя и других деталей авто.

  • Автомобиль продадут сразу по начислению пени.

Кредитная организация работает по ФЗ «О ломбардах». Когда кредитополучатель не сможет оплатить долг по установленной схеме, то в течение следующего месяца для него будет действовать льгота. При этом ставка по займу останется на первоначальном уровне.

Если позже оплата не поступит, то авто направят на аукцион. Правда, перед этим владельцу ломбарда необходимо получить соответствующее решение из суда.

  • Автоломбард может ездить на залоговом транспорте.

Если сдадите авто в ломбард полностью, то оно будет опечатано и пользоваться им никто не сможет. В бумагах, которые будут заполнены в день приема автомобиля, сотрудник ломбарда зафиксирует:

  • число и время пломбировки;
  • пробег на момент сдачи авто;
  • объем и количество бензина в баке;
  • состояние автомобиля.

Если пломба на авто будет нарушена, то владелец имеет право подать в суд. Будет действовать ст. 886 Гражданского кодекса РФ, согласно которой ломбард несет материальную ответственность за сохранность имущества кредитополучателя.

  • В автоломбардах высокие процентные ставки.

Это действительно так. Однако вы получаете наличные моментально и без жестких требований. Ломбард не просит документ для подтверждения заработка.

Какие существуют альтернативы ломбарду

Выбирайте автоломбард, работающий официально. Желательно, чтобы срок регистрации компании был больше 2-3 лет. Чтобы получить объективную картину, оставьте заявки сразу в нескольких ломбардах.

Лучшие из них обладают крепкой репутацией, обычно клиенты делятся контактами таких профессионалов на тематических порталах.

Регине срочно потребовалось пройти обучение, чтобы получить повышение на работе. Однако она не обладала достаточной суммой для того, чтобы заплатить за годовые курсы повышения квалификации. Знакомый посоветовал ей отдать в автоломбард ПТС на Дэу Нексия.

Регина обратилась в несколько финансовых организаций. Однако проценты ее испугали, а сумма кредита показалась недостаточной. Девушка воспользовалась проверенным методом: оставила заявку на кредит под залог авто в банке.

Крупные финансовые организации к кредитополучателю предъявляют свои требования.

Заемщик должен быть гражданином России, старше 20 лет и моложе 85 (на момент погашения). Также он должен проживать в регионе действия выбранного кредита, иметь рабочий стаж более трех месяцев и стабильный заработок. Заявку будут рассматривать чуть дольше – до семи дней, зато сумму дадут внушительную – от 150 тысяч до 5 млн рублей.

Регина оформила кредит под залог авто в Совкомбанке. Заем она получила под 6,9%. Стоимость кредита и сумму ежемесячных выплат легко посчитать на кредитном калькуляторе. Регине выдали заем на 500 тысяч рублей. Этих денег вполне хватило на оплату образовательных курсов.

Частный кредитор

Владимир попал в неприятную ситуацию, когда взял наличные под залог своего авто у частного кредитора. Его контакты он нашел на форуме автомобилистов. Ставка по займу составляла 1% в день. К тому же кредитор попросил внести предоплату. Со временем Владимир вернул кредит, но с огромными процентами, которые не стоили полученных денег.

Отношения с частным кредитором регулирует Гражданский кодекс РФ. Заключать соглашение с ним необходимо в двух экземплярах. И заблаговременно прописать все требования к кредитору и заемщику: штрафы за просрочку, обязанности и права участников соглашения.

К частным кредиторам обращаются в редких случаях, поскольку большая их часть – мошенники. Они хорошие психологи и понимают, как подступить к человеку, чтобы он взял кредит и остался без авто в случае задержки платежа.

Из-за существенных рисков рекомендуем не обращаться за частным займом. Всегда отдавайте предпочтение только проверенным источникам.

Вывод: где выгоднее взять заем под залог автомобиля

Быстрее всего получить кредит через автоломбард: не потребуется собирать справки, а деньги выдадут мгновенно. К тому же автомобиль остается у владельца и может служить источником дохода.

Однако есть очень большой минус. Самый большой недостаток обращений в автоломбард – заем может составить лишь 80% от стоимости машины на рынке.

Хорошо, если заемщик обратиться в легальный ломбард, который состоит в госреестре. Часто владелец авто торопится доверять хозяину автоломбарда, не подозревая, что перед ним мошенник.

Читайте также  На российский рынок выходит новый китайский автомобиль Zotye Coupa

Говорить про благонадежность частных кредиторов и вовсе не приходится. Как и о том, что проценты за услугу у них вовсе не малые.

Неизменно самым выгодным и надежным способом получения средств при залоге автомобиля остается обращение в банк.

Зависит от рейтинга банка, но в целом надежнее, чем у остальных кредиторов

Гораздо выше, чем в банковской организации

Требуется удостоверение личности и ПТС

В день обращения

Процентная ставка в день может составлять 1%

Безусловно, у каждой формы кредитования есть свои достоинства и недостатки. И чтобы решить, какой источник финансирования выбрать, необходимо исходить также из чистоты кредитной истории автовладельца, оформления страховки на транспорт и жизненной ситуации.

Займ под залог автомобиля с правом пользования

Выберите стоимость вашего автомобиля

Сумма займа к выдаче 700000 ₽ , ежемесячная ставка 2% *

*Посмотреть детали займа

Преимущества программы «займ под залог автомобиля с правом пользования»

Выдаем до 70% от стоимости автомобиля

Выдадим максимально возможную сумму займа под ПТС, ограниченную только рыночной стоимостью автомобиля.

Ставка по займу от 2% в месяц

В нашем автоломбарде действует одна из самых выгодных процентных ставок по Санкт-Петербургу.

Вы продолжаете пользоваться автомобилем

Получите деньги под залог ПТС вашего автомобиля, и продолжайте пользоваться им в течении всего срока займа.

Займ под залог автомобиля с правом пользования

У владельца крупной компании, предпринимателя и инженера есть общая черта — им всегда может срочно понадобиться крупная сумма денег. Если есть личный транспорт, то можно взять кредит под его залог. Недостаток в том, что банки выдают кредиты под высокие проценты, а у владельца изымается транспорт.

Мы же предоставляем займ под залог автомобиля с правом пользования под низкие проценты. Для заёмщика выгода заключается в том, что авто остаётся у владельца и он продолжает им пользоваться. Такие условия особенно выгодны тем, кто зарабатывает с помощью своего транспорта или привык к нему. Мы понимаем, что личный автомобиль — это источник получения дохода, а не только роскошь или средство передвижения.

Преимущества нашего автоломбарда

Регулярно к нам обращаются не только для получения займа на личные нужды, но и серьёзные бизнесмены, которые не хотят тратить своё время на банки. Оцените преимущества, которые предоставляет клиентам наш автоломбард:

  • один из самых низких процентов по СПб — от 2%;
  • размер займа ограничивается стоимостью залога машины;
  • сумма ссуды под залог паспорта машины составляет до 70% от оценочной стоимости ТС;
  • конфиденциальность — о сделке не узнает никто;
  • владелец сохраняет право пользования своим ТС.

Каждый месяц вы выплачиваете только проценты по займу. Основную часть вы отдаёте только в конце срока. Если вы оставляете машину на хранение у нас, то стоянка бесплатная.

Время между началом оформления сделки и выдачей денежных средств составляет от 15 минут до 1 часа. Мы не интересуемся, куда вы потратите эти деньги. Мы доверяем нашим клиентам, поэтому не спрашиваем про источники доходов, не требуем справок о размере заработной платы. Этим мы выгодно отличаемся от банков.

У клиента всегда сохраняется право досрочного погашения или продления срока займа. Нет возможности вернуть долг? Машина уже не нужна? Ничего страшного, мы продадим ТС и погасим долг.

Обратите внимание — на нашем сайте расположен удобный калькулятор для расчёта суммы получаемого займа и ежемесячных выплат с учётом начисляемых процентов.

Правила оформления

Нам не нужны справка о доходах, наличие страховки, прав на вождение или привода поручителей. Чтобы оформить заём, необходимы всего три документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • паспорт на машину (ПТС);
  • свидетельство о регистрации ТС.

Получение займа проходит за четыре шага:

  1. Заявка. Позвоните или сделайте заявку на сайте. При необходимости наш сотрудник проконсультирует вас и сообщит предварительное решение. Процесс может ускориться, если прислать скан паспорта на машину по адресу: info@zalog.am.
  2. Посещение компании, осмотр. При посещении офиса менеджер осмотрит и оценит авто. Вся процедура занимает не более 15 минут. После этого сотрудник принимает решение о выдаче денежных средств.
  3. Подписание договора. На этом этапе вы внимательно знакомитесь с договором. Менеджер ответит на все возникшие вопросы. Документ написан крупным шрифтом и юридически прозрачен. В нём нет неожиданных мест или сносок мелким шрифтом.
  4. Выдача наличных денег. Вы можете получить деньги и уехать на авто, оставив нам ПТС, а можете оставить автомобиль на нашем паркинге.

Оформление договора вместе с оценкой занимает 35 минут.

Оформите кредит у нас

Мы предоставляем займовые услуги по СПб и Ленинградской области. Работаем каждый день с 9 утра и до 9 вечера без праздников и выходных. Работа с клиентами происходит путём оформления договора займа и выдачи залогового билета. Договор стандартный и составлен в соответствии с федеральным законодательством. При возникновении вопросов наши сотрудники предоставят самую подробную консультацию.

Работаем в рамках закона ФЗ РФ №196-ФЗ И №353-ФЗ

Выгодны ли частные займы под залог авто ПТС

Когда у человека возникают финансовые проблемы, первая мысль – взять кредит в банке. Однако в России деньги в долг можно взять не только в банке или МФО, но и у частных кредиторов, которые дают деньги под проценты. Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет, насколько данный вид кредитования выгодный и безопасный. Вы узнаете о рисках и о том, как правильно составить договор займа между физическими лицами.

Частный кредитор – это физическое лицо, которое предоставляет деньги в долг под проценты. Для них это способ инвестирования, поскольку займы характеризуются большей доходностью, чем депозитные вклады. Средняя ставка по вкладам составляет 5-6%, в то время как краткосрочные займы выдают под 1% в сутки. У частного кредитора можно оформить кредит наличными или получить деньги под залог ПТС машины.

Данный вид сотрудничества регулируется ГК РФ, поэтому важно соблюдать все правила, в том числе корректно оформлять документы.

Как правильно составить договор займа под залог авто ПТС между физ. лицами

Договор займа – официальный документ, который составляется в 2 экземплярах, имеющих равную силу. В нем прописывают условия предоставления денежного займа, штрафные санкции, права и обязанности сторон. Правила составления соглашения регламентированы Гражданским Кодексом РФ.

Пункты, которые обязательно должны присутствовать в договоре займа под залог ПТС автомобиля:

  • Предмет договора – сумма, срок, процентная ставка, форма выдачи денег. В соглашении пишется точный размер кредита, процентной ставки и срок кредитования. Также в документе должна быть информация о досрочном или частично досрочном погашении. Напоминаем, что мораторий на досрочное погашение отменили больше 10 лет назад. Наличие пункта о запрете – прямое нарушение ГК РФ.
  • Порядок расчета. Этот пункт содержит информацию о начислении процентной ставки и правилах уплаты комиссии. Если кредит предоставляется безвозмездно, это нужно указать в документе.
  • Ответственность сторон за невыполнение условий соглашения. В этом пункте прописываются штрафные санкции за просрочку платежа – пени и штрафы. Также для программ с обеспечением добавляется пункт о переходе права собственности авто.
  • Форс-мажор – обстоятельства непреодолимой силы, из-за которых стороны не могут исполнять выполнить требования договора. При этом одна сторона должна уведомить другую сторону о возникновении форс-мажора.
  • Разрешение споров. В случае возникновения спорных ситуаций, в договоре должен быть пункт о решении. Как правило, в соглашении ссылаются на разрешение споров в судебном порядке.
Читайте также  Особенности грузовых автомобилей МАН

Дополнительно к договору займа заключается соглашение залога, в котором прописывают данные транспортного средства. Убедитесь, что в документе корректно указана вся информация: марка и модель ТС, год выпуска, регистрационные номера, пробег, состояние кузова и так далее. Также в соглашении залога пишется стоимость, в которую было оценено залоговое авто.

Договор переуступки прав собственности не подписывается на этапе оформления кредита с обеспечением. Это признак мошеннической схемы!

Какие риски займов под автомобиль между частными лицами

Часто можно услышать, что человек взял займ под залог этого автомобиля у частного лица и оказался в долгах. Это распространенная история, поскольку частные кредиторы устанавливают непомерно высокие проценты, которые не соответствуют ГК РФ. Несмотря на то, что это явное нарушение закона, не многие заемщики знают об этом, отдавая свои деньги аферистам.

Еще один риск – возможность остаться без автомобиля. Частные кредиторы хорошо разбираются в психологии, поэтому знают, как вызвать доверие у граждан. В результате на подпись дают документы, согласно которым собственник автомобиля переписывает имущество на другое лицо.

Недобросовестные кредиторы предлагают оформить кредит под залог автомобиля без ПТС под низкий процент, но перед оформлением просят доверчивых заемщиков внести предоплату. Стоит ли говорить, что это просто приманка? После получения предоплаты мошенник пропадает.

Чтобы не попасть в плохую историю, обращайтесь в проверенные МФО и банки, которые числятся в реестре ЦБ РФ. Сервис займов «Ваш инвестор» готов оказать финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей. Условия кредитования можно посмотреть на официальном сайте!

ООО МФК «ЦФР ВИ», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909

г. Новосибирск, Фабричная ул., д. 55, офис 408

Наименование кредитора ООО МФК «ЦФР ВИ»

Опасно ли брать займы под залог автомобилей и ПТС

Любой вид кредитования, в котором обеспечением выступает имущество заемщика, несет в себе риски. Главная опасность займа под залог автомобиля, подстерегающая владельца – возможность лишиться машины. Именно поэтому важно внимательно читать договор, вовремя выплачивать задолженность по займу и обращаться только в легальные организации, которые числятся в государственном реестре. При соблюдении этих трех правил, у вас не возникнет проблем с займом под залог авто.

Безопасность сделки залогового кредитования может обеспечить грамотный юрист, который ознакомится со всеми документами. Если у вас нет опыта в подобных делах, это оптимальный вариант.

МФО и ломбарды предлагают заемщикам два вида кредитования:

  • Займ с залогом только ПТС, когда автомобиль остается у владельца. Данная программа характеризуется ставкой в диапазоне 6-8% в месяц + страховка, поскольку риски кредитора повышаются. Для самого выгодного оформления займа под ПТС заемщик должен в обязательном порядке страховать автомобиль, оформив полис КАСКО, распространяющийся на угон и повреждение авто.
  • Кредит с залогом авто, когда транспорт находится у кредитора. Во время займа под залог автомобиля собственник по ПТС не имеет права пользоваться машиной. Программа отличается более низкой процентной ставкой – на 1-2 п. п. ниже, чем альтернативный вариант кредитования. Оформлять полис КАСКО не нужно.

Как получить займ под залог ПТС и не остаться без автомобиля

Если вопрос с получением займа под залог – дело решенное, нужно выбрать хороший автоломбард или микрофинансовую организацию. МФО или ломбард обязательно должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Это легко проверить на сайте Центробанка России или запросив выписку в ЕГРЮЛ.

После того как вы выбрали кредитора, изучите все параметры займа и условия погашения (в том числе досрочный возврат всей суммы долга), обратите внимание на штрафы и пени за просроченную задолженность. Согласно действующему законодательству РФ, пеня при просрочке не должна превышать 20% годовых.

Следующий этап: подача заявки через сайт или в офисе кредитной организации. Для этого нужно собрать требуемый пакет документов, провести оценку транспортного средства (проверка затрагивает только автомобиль). Обычно для оформления займа под авто достаточно иметь паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Решение по заявке сообщается в тот же день. В случае одобрения, подписывается договор займа под залог автомобиля, деньги выдаются в кассе или иным способом. На этом процедура получения
кредита считается завершенной.

Все риски кредитования под залог авто

Предупрежден – значит вооружен! Эксперты юристы Сервиса займов «Ваш Инвестор» Новосибирск подготовили для вас полезные советы по оформлению кредита под залог машины. Эти рекомендации помогут обезопасить себя от любых мошеннических схем и нечистых на руку автоломбардов.

  • Кредитор должен оказывать услуги легально. Попросите менеджера показать лицензию, выданную ЦБ РФ, дополнительно проверьте информацию на сайте регулятора, поскольку документ легко подделать.
  • При изучении документов по займу у вас не должно быть вопросов. Простой договор залога с прозрачными условиями – признак добросовестного ломбарда. Если в соглашении есть завуалированные пункты, а также пункты, которые
    противоречат законодательству РФ, откажитесь от сделки. Никогда не подписывайте договор купли-продажи и соглашение обратного лизинга, это обезопасит вас от мошенников.
  • Посчитайте полную переплату за указанный срок и сравните с озвученной процентной ставкой. Если данные не совпали, значит, в договоре прописаны дополнительные услуги, которые увеличили стоимость кредита. Будьте внимательны, если не хотите переплачивать.
  • Не вносите предоплату и другие платежи перед оформлением. Ломбард не должен брать деньги за оценку автомобиля и доп. сбор за оформление. Допускается комиссия только за выдачу денежных средств. Как правило, размер комиссии прописывается в договоре и заранее оговаривается.
  • Прочитайте отзывы в интернете, посетите тематические площадки. На мошенников обязательно найдется информация в сети. Если у автоломбарда хорошая репутация, опасность займа под залог ПТС существенно снижается.

Важно: опасность потерять авто существует в случае просрочки, даже если вы соблюдали все рекомендации. При возникновении финансовых проблем попробуйте продлить срок выплаты, написав заявление об отсрочке платежа. Некоторые программы займов под залог ПТС позволяют продлить договор на 1 год.

Можно ли доверять автоломбардам?

Страх потерять залоговое имущество присущ каждому заемщику, и это абсолютно нормально. Даже при обращении в крупный банк у человека закрадывается вопрос о возможных рисках. Главное, что вы должны запомнить – никто не сможет отнять у вас автомобиль без права, даже если вы допускали просрочки. Решение об изъятии транспортного средства выдает суд!

Какую опасность влечет за собой сотрудничество с автоломбардом

  • Большую переплату в случае просрочке. Некоторые кредиторы устанавливают высокие процентные ставки при пропуске платежа. Тщательно читайте договор, чтобы не попасть на эту уловку. Потерю автомобиля при невыполнении условий договора. Компания, выдающая займ под залог машины, вправе обратиться в суд, если заемщик отказывается выполнять обязательства.
    Практически в 100% случаев суд встает на сторону ломбарда.

Других рисков нет. Займ под залог ПТС в легальном МФО или ломбарде – безопасен как депозит в швейцарском банке.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций:
№ 651303550004037
ИНН 5407487242
ОГРН 1135476100870