Простота и удобство покупки автомобиля в кредит

Кредит
«Стандарт»

Не откладывайте покупку нового автомобиля Toyota и воспользуйтесь удобной и простой в оформлении кредитной программой «Стандарт».

Основные преимущества кредитной программы «Стандарт»

Удобство и простота расчетовРазмер ежемесячной выплаты остается неизменным в течение всего периода кредитования.

Гибкие условияМинимальный первоначальный взнос составляет всего 20% от стоимости автомобиля, кредит можно оформить на срок до 7 лет.

Оформление по двум документамДля оформления достаточно всего двух документов:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Загранпаспорт или иной удостоверяющий личность документ

Кредит это просто

Юридическая информация

Кредитная программа Пакет «Страхование жизни» Процентные ставки по кредиту годовых в рублях Срок кредита
«Стандарт» Не включен 14,5% / 13,5% * 12-84 месяца
«Стандарт Драйв» Включен Пакет СЖ №1 Открыть в новой вкладке Закрыть Программа Страхования жизни №1 включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, по которому страховыми случаями являются смерть и потеря трудоспособности. При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения, выплаченная страховой компанией, позволит осуществить погашение задолженности по кредиту. Стоимость Программы Страхования жизни № 1 составляет 2,5% от суммы кредита в год. О возможности оформить Программу Страхования жизни можно узнать в Дилерском центре. 12,5% / 11,5% *
«Стандарт Люкс» Включен Пакет СЖ №2 Открыть в новой вкладке Закрыть Программа Страхования жизни №2 включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, по которому страховыми случаями являются смерть или потеря трудоспособности, а также страхование заемщика на случай первичного диагностирования смертельно опасных или критических заболеваний. При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения, выплаченная страховой компанией, позволит осуществить погашение задолженности по кредиту. Стоимость Программы Страхования жизни №2 составляет 3,9% от суммы кредита в год. О возможности оформить Программу Страхования жизни можно узнать в Дилерском центре. 11,5% / 10,5% *

Возможно оформление сокращенного договора страхования КАСКО (Компакт КАСКО). Сокращенная программа КАСКО включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

  • Валюта кредита — российский рубль.
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита — до 80% от стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи.
  • Погашение кредита ежемесячно равными платежами (аннуитет).
  • Обязательная передача приобретаемого автомобиля в залог АО «Тойота Банк».

В случае просрочки платежа по кредиту начисляется 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

* В случае, если Заемщик соответствует критериям Постоянного клиента, то годовая процентная ставка снижается на . Постоянный клиент — это клиент, который на момент подачи заявки на кредит (далее — Заявка) соответствует одному из следующих критериев:
— имеет действующий кредитный договор, заключенный с АО «Тойота Банк», срок окончания которого составляет не более 3 календарных месяцев от даты подачи Заявки;
— оформил Заявку в течение первых 3 календарных месяцев с момента полного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «Тойота Банк».

  • Заявление-анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная заемщиком). Заполните и распечатайте заявление на кредит Открыть в новой вкладке
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Водительское удостоверение; при отсутствии — загранпаспорт или другой удостоверяющий личность документ
  • Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Российской армии (для мужчин до 27 лет)

При предоставлении дополнительного пакета документов (справки о доходах по форме 2-НДФЛ/справки по форме Банка о размерах ежемесячной фактической заработной платы и копии трудовой книжки, заверенные работодателем) кредитная ставка по данной программе снижается на 0,5 пункта и составляет 14,0% годовых.

  • Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 72 года (на момент полного погашения кредита по договору)
  • Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
  • Постоянное место работы в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года
  • Российское гражданство

Возможно оформление сокращенного договора страхования автомобиля по программе КАСКО (Компакт КАСКО).

Сокращенная программа КАСКО включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

Возможно оформление кредита без страхования КАСКО при условии прибавления 1 пункта к базовым процентным ставкам по кредиту.

  • Связаться с дилером Открыть в новой вкладке
  • Рассчитать кредит Открыть в новой вкладке
  • Заявка на кредит Открыть в новой вкладке

Ваши преимущества, если вы приобретаете автомобили Toyota АО «Тойота Банк»

ДоступностьКредитное предложение действует по всей сети Дилеров Тойота на территории Российской Федерации.

УдобствоВы можете воспользоваться специальной схемой «Ключ за ключ» Открыть в новой вкладке , которая позволит легко обменять ваш кредитный автомобиль, оформленный в АО «Тойота Банк» на новый, не дожидаясь погашения кредита.

Стоит ли брать в кредит машину

Многие готовы покупать взаймы и несколько лет выплачивать долг с переплатой. Банки идут навстречу желанию клиентов и ежегодно разрабатывают интересные предложения по автокредитованию. В статье рассказываем о плюсах и минусах автокредитов.

  • Когда стоит брать авто в кредит
  • Выгодна ли покупка авто в кредит через банк
    • Покупка у дилера
    • Проверка заемщика
  • Покупка авто в кредит через салон
  • Как взять автокредит максимально выгодно
  • Страхование по автокредиту: особенности, как отказаться
  • Плюсы и минусы автокредита

Когда стоит брать авто в кредит

Как только банк выдал первый автокредит, автомобиль перестал быть роскошью, но комфортнее его стоимость от этого не стала. На высокую цену новых автомобилей влияют несколько факторов: слабая позиция российской валюты, антироссийские санкции, снижение доходов, увеличение ставки утилизационного сбора.

Если вам просто надоела старая машина, не спешите брать кредит. Взвесьте все за и против. Крупные траты сразу скажутся на вашем бюджете.

Как понять, что желание купить машину – не просто прихоть?

Игорь живет на окраине города, а работает в центре. Он устал ездить в офис на общественном транспорте, особенно зимой, поэтому хочет взять кредит.

Родители Артема живут в другом городе. Ему надоела зависимость от расписания автобусов, он хочет в любой момент поехать к ним на своей машине.

Кому из них стоит отказаться от покупки автомобиля?

Конечно, желание Игоря добираться до работы с комфортом можно понять, но покупать автомобиль только ради этого – невыгодное решение. Время на дорогу не сократится: в больших городах по утрам в час пик пробки. Да и практическая польза от авто не будет покрывать затраты на его содержание и обслуживание.

В таком случае лучше отказаться от покупки. Можно сделать выбор в пользу такси: это позволит быстро и удобно добираться до работы с минимальными денежными вложениями: тарифы такси дешевле, чем покупка бензина или оплата парковки. Или же воспользоваться услугами каршеринга.

А вот у Артема ситуация совсем другая: многочасовые поездки на своем авто действительно улучшат ситуацию.

В каких еще случаях стоит задуматься о покупке автомобиля:

  • Частые поездки, особенно за город.

Вы живете в пригороде и добираетесь на работу больше часа? Регулярно совершаете многочасовые поездки? Если это описывает вашу ситуацию, то собственный транспорт упростит вам жизнь.

Сейчас для заработка на перевозках пассажиров, будь то такси или трансфер, есть много программ по аренде авто. Если вы видите в этом дополнительный источник, то лучше не делить свой заработок с арендодателем и стоит приобрести свой транспорт. Заработок окупит затраты на авто.

  • Длительное накопление.

Долго откладываете на машину, но нужной суммы все еще нет? Вместо участия в бесконечной гонке лучше и правда задуматься о кредите. Ведь такими темпами накопить вы сможете нескоро, а выгодные предложения уйдут.

  • Большая семья

Отвезти детей в школу, детский сад или кружки, съездить в выходные на дачу, помочь родителям и друзьям, — справиться со всем этим поможет собственная машина.

  • Увеличение доходов.

Да, чем больше доходы, тем больше расходы. Но если вы недавно получили повышение и понимаете, что новая зарплата позволяет осуществить мечту, то осталось только выбрать подходящую программу автокредитования.

Автомобиль должен приносить пользу, а не создавать новые проблемы. Если вы задумались о покупке, то внимательно проанализируйте ситуацию. Дорогостоящую покупку можно заменить альтернативой (например, такси или каршеринг). Прежде всего оцените свои денежные возможности.

Выгодна ли покупка авто в кредит через банк

Крупные банки дают займы на разных условиях. Большой плюс — не нужен залог. Залогом становится сам автомобиль, который банк заберет у заемщика, если задолженность не будет погашена.

Банки выдают автокредиты как на новые транспортные средства, так и на бывшие в употреблении. У Совкомбанка есть специальная программа для автомобилей с пробегом. Заем можно оформить у дилеров при выборе подержанного авто. Условия будут выгоднее, чем при покупке нового.

Покупка у дилера

Покупать машину у дилера безопаснее, чем с рук. Ведь в салоне устанавливают подлинность VIN-кода (индивидуальный идентификационный номер). Этот код расположен на табличке под лобовым стеклом, и он должен совпадать с указанным в документах. По «вину» можно проверить:

  • на сайте ГИБДД РФ сведения о регистрации, о дтп, о розыске и многое другое;
  • в сервисе «Автокод» историю ТС по базам, если оно из Москвы;
  • в сервисе «Автотека» историю по базам СТО, страховых компаний, банков и «Авито».

Еще VIN-код позволит узнать данные предыдущего владельца и получить выписку из документов на транспортное средство (ПТС, СТС).

При техническом осмотре проверяют:

От его состояния зависит безопасность водителя и пассажиров. Если машина попадала в серьезное ДТП, то, скорее всего, кузов восстанавливали.

  • Лакокрасочное покрытие.

Эксперт может на глаз определить крашеные элементы. Любителю лучше использовать специальный толщиномер.

  • Логотип на стекле.

Если он неоригинальный, значит скорее всего стекла заменили на дешевые аналоги после аварии.

По его состоянию можно определить пробег. О высоком пробеге говорит износ сидений, руля и педалей.

Чем ниже пробег, тем выше цена. Поэтому недобросовестные продавцы специально скручивают пробег. Если одометр показывает маленький пробег, а салон потрепанный, это первый признак скручивания. Чем старше ТС и выше пробег, тем больше износ деталей.

  • Подушки безопасности.

Если в зоне подушки безопасности на панели есть какие-либо следы, то это может быть признаком серьезной аварии. При ДТП подушки вырываются с такой силой, что ломают крепления.

Перед покупкой изучите предложения банков и проверьте их репутацию. Эту информацию вы найдете в общероссийском рейтинге и рейтинге Forbes.

На сайтах банков можно рассчитать примерный месячный платеж на калькуляторе. Для этого нужно указать:

  • стоимость;
  • размер первоначального взноса;
  • срок выплат;
  • марку авто;
  • условия покупки — новый, с рук, подержанный от дилера.

На сайте Совкомбанка рассчитайте средний платеж с учетом акций или дополнительных программ. Это поможет лучше спланировать бюджет.

Проверка заемщика

Банк внимательно относится к заемщикам и проверяет их по нескольким критериям. Он вправе отказать и не выдать займ, если документы не прошли проверку.

Основные критерии проверки:

  • Платежеспособность.

Чем выше сумма автокредита, тем больше требований к вам. Размер ежемесячных платежей должен быть не более 30-50% вашего дохода. Подтвердить доход помогает справка 2-НДФЛ с места работы, а также выписки с банковских счетов.

Укажите источники дополнительного дохода. Например, добавьте документы о праве собственности на недвижимость. Специалисты подсчитывают общую сумму дохода и среднемесячный платеж. Если он не превышает половины дохода, займ будет одобрен.

Банки больше доверяют заемщикам с общим трудовым стажем от одного года. При этом срок работы на текущем месте — не менее шести месяцев. Если заявку подает человек, у которого нет рабочего стажа, или он безработный, то ему почти наверняка откажут.

Программы автокредитования в российских банках действуют для лиц старше 21 года. Верхний ценз — от 55 до 60 лет. Значит, на момент погашения задолженности заемщику будет не более 60 лет.

Взять займ могут только граждане Российской Федерации. А потому для подтверждения гражданства понадобится паспорт или военный билет.

  • Автомобильные права.

Действующее автомобильное удостоверение обязательно. Лицам, не окончившим автошколу, такой займ не выдают.

Покупка авто в кредит через салон

Автосалоны сотрудничают с несколькими банками. Для разных автомобилей действуют разные условия. Если вы выбрали конкретную модель, то лучше обратиться в салон, где она продается, и узнать, какой банк и на каких условиях выдает деньги. Затем собирайте документы и подписывайте договор.

Банки требуют первоначальный взнос. В зависимости от программы автокредитования он составляет 10-30%. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.

После заключения договора автомобиль станет вашим. Плюс приобретения у дилера — скидки и акции. Например, вам подарят комплект зимней резины.

Как взять автокредит максимально выгодно

Не забудьте про затраты на машину:

  • ежемесячный платеж;
  • ОСАГО;
  • обслуживание;
  • топливо.

Добавьте сумму на непредвиденные расходы — эвакуатор, замена колес, внезапная поломка. Если сумма превышает 40% вашего бюджета, то авто брать не стоит.

Если вы все-таки решили взять автокредит, то сравните и проанализируйте информацию о банках в специальных агрегаторах. Изучите актуальные банковские предложения, размер процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и переплаты.

Есть государственные программы поддержки автопрома, в рамках которых транспортные средства продаются со скидкой.

В июне 2020 года правительство РФ внесло изменения в программы господдержки автопрома. Теперь на покупку машины на льготных условиях могут рассчитывать семьи с одним ребенком, медицинские работники и автовладельцы, сдающие старые авто по программе трейд-ин. При поддержке государства можно приобрести в том числе электромобиль.

Максимальная стоимость транспортного средства российского производства по условиям автокредита — 1,5 млн рублей.

Участники программы имеют право на скидку 10% от первоначальной стоимости. Скидка 25% действует для жителей Дальнего Востока.

Скидку покупателю не выплачивают деньгами — она автоматически прибавляется к первоначальному взносу. А на электромобиль сделают скидку 25% на всей территории РФ

Целевые программы господдержки:

  • «Первый и семейный автомобиль».

Программа для покупки первой машины или авто для семьи, в которой есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок.

  • Авто для медработников.

Есть скидка сотрудникам государственных медучреждений.

Скидка начисляется автовладельцам, чьи машины старше шести лет. Автомобилем нужно владеть не менее года. При покупке нового авто старое сдают автодилеру.

Для транспортных средств премиум-класса иностранного производства есть отдельные условия кредитования, так как они не участвуют в государственных программах.

Страхование по автокредиту: особенности, как отказаться

Поскольку машина находится в залоге у банка, владелец кроме ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) приобретает КАСКО (страхование от ущерба, хищения или угона). Страховую компанию выбирает банк.

Две страховки значительно снижают риски и кредитора, и заемщика. Если с транспортным средством что-то случится, и заемщик перестанет вносить деньги, то банку достанется страховое возмещение.

При этом заемщик вначале покупает страховку, а только потом может взять займ. Кроме указанных страховок заемщику предложат оформить страховку жизни и здоровья.

Ее добавляют к основной сумме и на нее тоже начисляют проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, то первоначальный взнос или процент может вырасти на 1-2 пункта.

Согласно федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в течение 14 дней с момента подписания договора можно отказаться от дополнительных услуг. Даже если ранее вы подписали соответствующие документы. Нужно просто прийти в банк и написать заявление на отказ от дополнительных услуг.

Плюсы и минусы автокредита

Преимущества:

  • быстрое одобрение займа;
  • низкий процент;
  • покупка в рамках государственных программ поддержки автопрома;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • разнообразие программ и условий;
  • займ без поручителей;
  • дополнительные скидки, подарки и бонусы от дилера.

Недостатки:

  • автомобиль остается в залоге у банка — его нельзя продать;
  • почти всегда обязательное КАСКО;
  • переплата;
  • часто обязательный первоначальный взнос;
  • скрытые услуги, входящие в общую сумму;
  • обязательное обслуживание у официального дилера.

Посчитайте среднемесячные расходы с учетом затрат на обслуживание и непредвиденные расходы. Лучше не брать займ, если вы не уверены, что сможете его выплатить.

Для оформления заявки достаточно заполнить специальную форму на сайте банка.

Автокредит с государственной поддержкой

Приобретение нового автомобиля 1 по сниженной процентной ставке.

[Срок действия до 31.12.2016]
  • Требования к автомобилю:
    • новый автомобиль 1 , ранее не эксплуатировавшийся, не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица, и соответствующий следующим требованиям:
      • полная масса не более 3.5 тонн;
      • стоимость не более 1 150 000 руб.;
      • произведен в 2015 либо 2016 году
  • Максимальная сумма кредита до 920 000 рублей (включительно), но не более 80% от стоимости автомобиля по договору купли-продажи
  • первоначальный взнос не менее 20% от стоимости нового автомобиля
  • срок кредита – до 3 лет (включительно)
  • комиссия за предоставление кредита – отсутствует
  • порядок погашения – ежемесячно аннуитетными платежами
  • обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля
  • срок рассмотрения кредитной заявки — до 4 рабочих дней 1
  • иные платежи по кредитному договору не предусмотрены
  • иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением автокредита:
    • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
    • договор страхования транспортного средства (страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата))
    • договор страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика осуществлять страхование своей жизни и здоровья) 2
  • порядок предоставления кредита — путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика для дальнейшего перечисления на счет продавца автомобиля
  • заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления кредита на счет заемщика путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме
  • допускается полное или частичное досрочное погашение кредита по заявлению заемщика. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

до 36 мес. (вкл.)

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 6 %в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора

— 1,00 % для участников зарплатного проекта

— 2,00 % для «надежных» клиентов

Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. В случае соответствия заемщика нескольким категориям применяется наибольший размер скидки к процентной ставке.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта транспортного средства автомобиля, заверенную продавцом;
  • платежные документы, подтверждающие оплату собственными средствами части стоимости автомобиля;
  • счет на оплату части стоимости автомобиля по договору купли-продажи;

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.

  • От 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  • Российская Федерация
  • Постоянная регистрация по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений
  • Стаж работы
    При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:
    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

  • доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости/за выслугу лет/по инвалидности и получаемые участником сделки, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
    • по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
    • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
    • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк»

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20 % годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками (Поручителями, Залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания кредитного договора. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) составляет 10―15%.

У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.

Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.

Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.

Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.

До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.

Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

  • полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
  • не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
  • пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
  • не должна быть в залоге по автокредиту или другому займу.

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Райффайзенбанк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. После этого нужно будет подойти в банк с оригиналами документов или отправить их с нашим курьером (бесплатно). Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Когда нужно больше 1 млн рублей, нужно принести еще и трудовую книжку.

При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кридованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзенбанке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзенбанк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

  • Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
  • Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
  • Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор , станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
  • Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

Если вы уже обсуживаетесь в банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзенбанке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.

В этом случае нужно ответственно подойти к выбору . И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзенбанка.

Рекомендуем

Купите авто в кредит без первого взноса и без КАСКО, без условий от банка по выбору автомобиля, на срок до 5 лет. ПТС остается у вас. Решение по кредиту за 1 минуту.

Кредитный калькулятор

Онлайн калькулятор кредитов для любого банка Беларуси. Возможность быстро произвести самостоятельный расчет кредита, узнать сумму и процент переплаты, а также ежемесячные платежи.

    1 000,00 руб. —> 12 мес. —> 10,00 % —> 0,00 руб. —> — —> 0,00 руб. —> — —> —>
  • Ежемесячный платеж: 87,92 руб.
  • Общая сумма выплат: 1 054,99 руб. — —>
  • Переплата по кредиту: 54,99 руб.
  • Процент переплаты: 5,50 %
  • Окончание выплат: Октябрь 2022

Посмотреть все потребительские кредиты на 1 000,00 руб. — 12 мес. Перейти в раздел

График платежей по кредиту


платежа
Дата
платежа
Сумма
платежа
в т.ч.
осн. долг
в т.ч.
проценты
в т.ч.
доп. платежи
Остаток
осн. долга
1 Декабрь 2017 87,92 79,58 8,33 0,00 920,42
2 Январь 2018 87,92 80,25 7,67 0,00 840,17
3 Февраль 2018 87,92 80,91 7,00 0,00 759,26
4 Март 2018 87,92 81,59 6,33 0,00 677,67
5 Апрель 2018 87,92 82,27 5,65 0,00 595,40
6 Май 2018 87,92 82,95 4,96 0,00 512,45
7 Июнь 2018 87,92 83,65 4,27 0,00 428,80
8 Июль 2018 87,92 84,34 3,57 0,00 344,46
9 Август 2018 87,92 85,05 2,87 0,00 259,41
10 Сентябрь 2018 87,92 85,75 2,16 0,00 173,66
11 Октябрь 2018 87,92 86,47 1,45 0,00 87,19
12 Ноябрь 2018 87,92 87,19 0,73 0,00 -0,00
1 054,99 руб. 1 000,00 54,99 0,00

Структура ежемесячных платежей

Кредитный калькулятор – удобный онлайн-инструмент для быстрого расчета основных параметров кредитования. С его помощью можно за несколько минут перебрать множество разных условий, выбрав наиболее выгодный для себя вариант.

‼ Важно понимать, что результаты расчета – приблизительные, и не могут трактоваться как официальные условия. Точные цифры и сроки зависят от конкретной сделки, они фиксируются при подписании кредитного договора.

Использование калькулятора особенно актуально в связи с обилием кредитных предложений банков и необходимостью заранее сопоставить предполагаемые условия финансирования с возможностями своего бюджета.

Возможности кредитного калькулятора

После расчета вы получаете полную, развернутую картину кредитования, включая график внесения платежей и следующие параметры:

  • сумму переплат, состоящую из процентов и дополнительных платежей (комиссий, сборов, страховки);
  • размер каждого ежемесячного платежа с учетом типа выплат (аннуитетный или дифференцированный);
  • общую суммы выплаты;
  • процент переплаты.

Формируется круговая и столбиковая диаграммы. Данные расчета выводятся кратко в виде развернутой таблицы с полной детализацией каждого ежемесячного платежа вплоть до полного погашения кредита.

Преимущества калькулятора

Возможность самостоятельно рассчитать параметры кредита избавляет от необходимости обращаться в разные банки с одинаковыми вопросомами, а также:

  • простота в использовании: сделать расчет может даже человек, далекий от финансовой тематики и компьютерных технологий;
  • возможность быстро менять любые параметры кредитования и сразу видеть результат;
  • свободный круглосуточный доступ: вы можете рассчитать кредит даже ночью;
  • возможность производить расчеты в двух направлениях – по сумме кредита или по цене покупки (в последнем случае система сама определит объем финансирования исходя из общей стоимости приобретения, первоначального взноса, желаемого срока, других параметров).

Система автоматически подбирает кредиты, соответствующие заданным параметрам. По каждому из них можно сразу заказать бесплатную консультацию.

Рассчитать можно параметры всех наиболее популярных кредитов: на потребительские цели, покупку автомобиля или приобретение жилья.

Исходные данные для онлайн расчета

Чтобы рассчитать кредит онлайн, введите следующие сведения:

  1. Объем кредитования. Если расчет производится по сумме кредита, но нужно указать количество денег, которые планируется занять у банка (без процентов, дополнительных комиссий, страховки). Если же рассчитать кредит нужно по цене покупки, то указывается ее сумма за вычетом стартового взноса (он вводится как отдельный параметр).
  2. Процентная ставка. Это плата за пользование деньгами, ее размер фиксируется в кредитном договоре.
  3. Срок финансирования. Чем он больше, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж (и наоборот).
  4. Тип выплат – аннуитетный или дифференцированный. В большинстве случаев банк сам решает, какой из них выбрать, но иногда учитывается также мнение клиента.
  5. Начало выплат. Указывается дата первого платежа по кредиту. Например, если вы рассчитываете на кредитные каникулы, с помощью этого параметра можно предусмотреть отсрочку. Это может повлиять на размер ежемесячного платежа и сумму переплат.

Калькулятор учитывает единовременные комиссии и дополнительные ежемесячные платежи, для их ввода предусмотрены соответствующие поля. Завершается ввод данных нажатием кнопки «Рассчитать», после чего отобразятся все параметры кредита.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту

Аннуитетный платеж в течение всего периода погашения остается неизменным, но каждый раз меняется его структура. Вначале он практически полностью состоит из процентов, при этом сумма погашения минимальна. Далее ситуация постепенно меняется в обратную сторону, и к концу срока платеж будет состоять преимущественно из основного долга и незначительной суммы процентов.

Например. Первый платеж – 1950 рублей процентов + 50 рублей основного долга. Примерно в середине срока погашения и проценты, и задолженность составят по 1000 рублей, последняя выплата процентов будет 50 рублей, а основного долга – 1950 рублей. Во всех трех случаях общая сумма неизменна – 2000 рублей.

Что касается дифференцированных платежей, то каждый из них меньше предыдущего. Основной долг погашается равномерными суммами с самого начала, а проценты меняются, поскольку рассчитываются исходя из фактического остатка задолженности.

Например. Первый платеж – 800 рублей основного долга + 1200 рублей – проценты, итого 2000 рублей. Поскольку общая задолженность уменьшилась, в следующем месяце снизится и сумма процентов – например, до 1180 рублей. Сумма составит уже 1180 + 800 = 1980 рублей, и т. д.

Аннуитетный платеж позволяет четко спланировать свой бюджет на весь срок погашения, ежемесячные взносы сравнительно небольшие, но общая переплата будет выше. Дифференцированный способ позволяет сократить переплату (особенно при досрочном погашении), но первые взносы могут оказаться неподъемными.