Как получить кредит под залог движимого имущества

Взять кредит под залог движимого и недвижимого имущества

Взять кредит под залог движимого и недвижимого имущества

В наше время нередким явлением считается получение займа под залог имущества. Это распространенный способ получить нужную сумму в кредит. Многие заемщики обращаются в банк, но их система кредитования зачастую требует множества справок и прочих документов. Хороший вариант получения денег без лишних затрат времени и хождений по инстанциям – это ссуда под залог в ломбарде.

Сеть ломбардов «Доверие» имеет налаженную систему сотрудничества с клиентами и предоставляет услуги по приему имущества и выдаче кредитов в Санкт-Петербурге. Вы сможете в любое время оформить займ под залог вашей собственности. Если вам необходима денежная сумма на приобретение какого-либо товара, оплату обучения или другие нужды – без сомнений обращайтесь в отделения нашего ломбарда. У нас вы сможете взять кредит под залог имущества на оптимальных условиях. Опытные сотрудники помогут вам разобраться в вашей финансовой проблеме и предложить наиболее выгодные варианты. Мы подробно проконсультируем вас относительно займа и сроках его погашения.

В качестве залога можно использовать любые виды движимого и недвижимого имущества. Мы принимаем различные ювелирные украшения из драгоценных металлов и камней, цифровую технику, предметы антиквариата, автомобили, квартиры и многие другие виды собственности. Благодаря низким процентным ставкам и лояльным условиям кредитования, вы в скором времени сможете расплатиться с ломбардом и выкупить заложенное имущество.

Особенности кредитования в ломбардах «Доверие»

Преимуществами нашей компании является быстрая оценка имущества, оперативность выдачи кредита и небольшие проценты. Получение займа в ломбарде «Доверие» занимает немного времени – уже в тот же день вы обзаведетесь нужной суммой. Так как у нас работают профессиональные оценщики, вы узнаете реальную стоимость вашей собственности на максимально короткий срок. Достаточно нескольких минут, чтобы оценить ювелирное изделие, часы или фототехнику для сдачи под залог.

Для владельцев автомобилей в нашем ломбарде существуют выгодные предложения по выдаче кредитов под залог машины. Для получения наличных водителю требуется иметь минимальный пакет документов. Оценка транспорта и оформление договора займа занимает не более чем полчаса. За период кредита автомобиль находится на охраняемой автостоянке, поэтому вы можете не беспокоиться о его безопасности. Кроме того, у нас предусмотрено страхование залога в качестве транспортных средств, а передача машины в автоломбард «Доверие» оформляется актом приема/сдачи транспорта.

Получение денег под залог недвижимости

Ломбард «Доверие» предлагает своим клиентам уникальную программу займа денежных средств под залог квартиры или любого другого вида недвижимого имущества. Когда срочно нужна крупная сумма денег, можно воспользоваться возможностью быстро получить ее в нашем ломбарде. В отличие от получения подобного кредита в банке, вам не придется собирать огромное количество справок и пускаться в поиски поручителя.

Наш ломбард работает по упрощенной схеме и не требует существенных затрат времени на получение кредита под залог недвижимости. Для оформления займа достаточно минимума документов, и даже заемщики с плохой кредитной историей смело могут обратиться к нам. Заявки рассматриваются всего несколько часов, и в тот же день вы узнаете о решении специалистов. Сразу после регистрации договора займа вы уже сможете распоряжаться денежной суммой на ваше усмотрение.

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Целевой кредит под залог недвижимости, находящейся в собственности залогодателя.

Цель предоставления кредита: приобретение движимого и/или недвижимого имущества, земельного участка, строительство жилого дома (жилого строения), проведение ремонта, любые другие цели по согласованию с Банком.

Могут участвовать

  • Работники организаций — стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников персональным менеджером в рамках услуги «Банк на работе» или по телефону 8 (800) 250-70-07
  • Держатели зарплатных карт Банка Под зарплатной картой понимается действующая банковская карта, выпущенная на имя заемщика в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией – работодателем клиента

Информация о принадлежности организации-работодателя к указанным категориям доводится до работников в индивидуальном порядке либо по телефону 8 (800) 250-70-07

Условия

  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, но не менее 20% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита:
    • 15 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
    • 10 000 000 рублей — для иных регионов.
  • Срок кредита — от 36 до 120 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости» можно ознакомиться ниже.

Процентная ставка

Для работников организаций — стратегических партнеров Новикомбанка

Для клиентов – держателей зарплатных карт Новикомбанка

Подтверждение целевого использования кредита

Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита (зарегистрированный в установленном порядке договор купли-продажи недвижимости, договор купли-продажи движимого имущества, договор строительного подряда, договор на проведение работ/оказание услуг, чеки/накладные на покупку строительных материалов и пр.) и сроки их предоставления устанавливаются кредитным договором.

Требования к заемщикам

Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора

Постоянная регистрация на территории РФ

Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев

Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода.

Требования к обеспечению

  • Залог недвижимости, находящейся в собственности залогодателя (с оформлением закладной).

При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту.

Созалогодателем (-ями) по кредиту может (-ут) выступать ближайший (-ие) родственник (-и) Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры.

Закладываемая жилая недвижимость должна

  • располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ);
  • не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных лиц;
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, иметь иные ограничения (обременения);
  • не является единственным жильем залогодателя и зарегистрированных в нем лиц;
  • иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел
  • быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)
  • не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке);
  • здание, в котором находится закладываемая недвижимость, не должно: находиться в аварийном состоянии, быть включено в списки домов, подлежащих сносу / реконструкции / реновации (в том числе в рамках программ реновации жилищного фонда), подлежать расселению;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (для многоквартирных домов);
  • назначение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком – жилое.

Земельный участок, на котором расположен жилой дом (таунхаус), должен отвечать следующим требованиям

  • принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы;
  • иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
  • иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование:
    • при приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства;
    • при приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка.

При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

Оценка недвижимости

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка» или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

  • срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности;
  • определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам);
  • отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку.
Читайте также  В 2020 году UBER обещает полететь?

Страхование

Имущественное страхование – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.

Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит.

Допускается заключение комплексного договора страхования.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

  • Заявление — анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии);
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы 1 , на выбор:
    • выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка);
    • справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации;
    • справка по форме Банка, подтверждающая финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации;
    • справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда России/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе;
    • выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР) 2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев) 3 ;
    • оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству);
  • Военный билет / документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста — для мужчин младше 27 лет.

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние
2 Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР
3 При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования. Документы, подтверждающие стаж клиента на последнем месте работы, могут не предоставляться при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком

  • заявление — анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.);
  • нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что в браке он не состоял/не состоит или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов).

Порядок предоставления и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно.

Порядок погашения кредита

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

О списании и возврате средств социальной поддержки

Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на Ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у Вас кредитам.

Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на Ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и Вы не хотите использовать их в этих целях, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.

При этом обращаем Ваше внимание, что после возврата социальной выплаты Ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на Вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным со дня, следующего за днем возврата социальной выплаты.

По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).

Кредит под залог движимого имущества

Кредит до 6 000 000 руб. на потребительские нужды, предоставляемый под залог имеющегося транспортного средства

Условия

Выдача и погашение

Требования

Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

Условия программы

Скидки и надбавки к процентной ставке:

  • -0,5% – при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией;
  • -0,5% – для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка в рамках зарплатного проекта;
  • -0,5% – для клиентов, имеющих счет, по которому проводятся операции в течение не менее чем 6 месяцев, предшествующих обращению за предоставлением кредита;
  • -0,5% – для клиентов, получивших ипотечный заем, либо его одобрение и имеющих открытые счета в Банке;
  • -0,5% – для клиентов, имеющих действующий вклад на сумму не менее 300 000 руб. / эквивалента в валюте;
  • -0,5% – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю;
  • +0,4% – при отказе от личного страхования;
  • +0,5% – при залоге спецтехники.
  • До 6 000 000 руб., но не более 70% от стоимости предмета залога – при залоге транспортного средства категорий В, С, D (включая входящие в них подкатегории).
  • До 3 000 000 руб., но не более 60% от стоимости предмета залога – при залоге транспортного средства категории А (включая входящие в них подкатегории) или спецтехники.

Минимальный размер кредита – не менее 15% от стоимости предмета залога.

  • Залог имеющегося в собственности движимого имущества, удовлетворяющего требованиям Банка.
  • Поручительство физического лица (предоставляется по желанию заемщика, либо по рекомендации Банка).
  • До 60 месяцев – при залоге транспортного средства категории В, С, D (включая входящие в них подкатегории).
  • До 36 месяцев – при залоге транспортного средства категорий А или спецтехники.

В добровольном порядке может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика

Выдача и погашение

Заемщику предоставляется возможность отсрочки возврата кредита на срок 12 месяцев или 24 месяца.

  • при сумме кредита не более 60% от стоимости передаваемого в залог имущества и сроке кредитования не менее 24 месяцев – предоставление отсрочки возможно на срок 12 месяцев;
  • при сумме кредита не более 50% от стоимости передаваемого в залог имущества и сроке кредитования не менее 36 месяцев – предоставление отсрочки возможно на срок 24 месяца.
Читайте также  Правила и особенности герметизации стыков

В этот период уплачиваются только проценты за пользование кредитом. Далее возврат кредита и процентов производится равными по сумме ежемесячными платежами (за исключением последнего) в соответствии с кредитным договором.

Требования

Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Для индивидуальных предпринимателей – срок осуществления предпринимательской деятельности не менее 24 месяцев.

В регионе присутствия Банка

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет.
  • Один из документов на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН (при наличии).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка, выписка по счету, открытому в Банке, за последние 12 месяцев.
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ за последний полный налоговый период/ налоговая декларация, применяемая для соответствующего вида налогообложения, за несколько последних полных налоговых периодов, в сумме составляющих не менее 12 месяцев
  • квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последние 12 месяцев или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
  • выписка по расчетному счету за последние полные месяцы, включающая в себя период времени, соответствующий налоговому периоду (дополнительно в случае, если применяется ЕНВД);
  • патент и финансовые документы, подтверждающие его оплату, книга учета доходов за последние 12 месяцев и выписка по расчетному счету за последние 12 месяцев (дополнительно в случае, если применяется патентная система налогообложения).

Обязательным условием предоставления кредита является оценка стоимости предмета залога, производимая независимым оценщиком по выбору Заемщика и за счет средств Заемщика. Деятельность независимого оценщика должна осуществляться в соответствии с Федеральным законом РФ от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

За исключением оценки стоимости автотранспортных средств категории А, В и М (включая входящие в них подкатегории, в соответствии с Федеральным законом от 7 мая 2013 г. N 92-ФЗ), которая может быть осуществлена банком.

  • Соответствие заемщика всем остальным требованиям Банка.
  • Привлечение поручителя, удовлетворяющего всем базовым требованиям Банка (без послаблений).

В случае несоответствия заемщика двум и более базовым требованиям предоставление кредита невозможно.

Кредит под залог

Если у вас есть что заложить в банк, то вы вполне можете претендовать на более выгодный кредит, нежели заёмщик залога не имеющий. Это аксиома :). Портал «Финансист» собрал информацию о текущем предложении банков по кредитам под залог – смотрите и выбирайте.

Кредит под залог — это, по сути, обычный вид потребительского кредита, где гарантией возврата банку средств выступает залог. Имущество, предоставляемое в банк в качестве залога, оценивается экспертами кредитного учреждения или сторонними специалистами. Чаще всего банки предлагают потенциальному заёмщику бесплатную оценку.

Кредит под залог во все времена пользовался спросом. Связано это с возможностью быстрого получения крупной суммы денег и возможностью использования этой суммы по своему усмотрению на любые цели.

Олег Бельский, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный» (ПАО): «Во втором полугодии мы считаем поток заявок на залоговые кредиты стабильным, одновременно отмечаем незначительное увеличение сумм в кредитных заявках. В сравнении с заявками на потребительские кредиты без обеспечения, спрос на которые практически не менялся даже в «ковидный» период, а сейчас имеет стойкую тенденцию к росту, конечно, можно говорить о некотором снижении спроса на залоговые кредиты. В основном это связано с более осмотрительным поведением клиентов в послекарантинный период».

Пресс-служба АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»: «Спрос на такие кредиты – стабильный, так как, под залог в основном кредитуются физические лица, которым необходима большая сумма денег и которые не хотят или не могут привлекать в качестве обеспечения поручителей».

Светлана Куртигешева, заместитель по розничному бизнесу директора «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по Красноярскому краю: «На сегодняшний день в нашем банке самым востребованным является тарифный план «Большие деньги». Оптимальный способ получить крупную финансовую поддержку для реализации более глобальных планов, например, для покупки недвижимости под залог или без обеспечения в зависимости от суммы кредита. Для оформления кредита необходимо предоставить: паспорт гражданина РФ, документы подтверждающие сведения о начисленной и полученной заработанной плате за последние 6 месяцев, копию трудовой книжки или трудового договора, заявление на предоставления кредита, документы по обеспечению».

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» г. Красноярск: «Кредит под залог недвижимости в общем портфеле кредитования физических лиц составляет менее 10%, обусловлено это тем, что у потенциальных заемщиков часто отсутствует возможность предоставить квартиру в залог, так как ее либо нет, либо она находится в обременении. Но такова ситуация только по кредитованию физических лиц. Популярность залогового кредитования в корпоративном секторе гораздо выше. В корпоративном бизнесе заемщик в качестве залога может предоставить помимо движимого и недвижимого имущества, например, залог прав на выручку по контрактам и залог долей акций».

Рыночное предложение

Банки предлагают довольно широкий диапазон продуктов. По информации портала «Финансист» сейчас в Красноярске кредит под залог предлагают 27 банков. Ставки варьируются от 8,9 до 24,5% годовых. Минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 30 лет, в основном же банки предлагают оформить ссуду под залог недвижимости на срок до 5-10 лет. Минимально возможная сумма кредита — 10 тысяч рублей, максимальная — 30 миллионов рублей.

Кредиты под залог от банков Красноярска (тарифы по состоянию на 7 октября 2020 года)

Юрий Гришаев, Альфа-Банк: «Для физических лиц Альфа-Банк представляет возможность взять нецелевой кредит под залог квартиры. В этом случае предусмотрено обязательное страхование залогового имущества в соответствие с федеральным законом «Об ипотеке». Банк представляет кредит до 60% от оценочной стоимости залога. Мы гарантируем оперативное рассмотрение заявки и в случае положительного решения — быстрый выход на сделку. Также у нас есть удобная оплата платежей по кредиту через мобильное приложение без необходимости приезжать в офис или искать банкомат».

Олег Бельский, банк «Левобережный»: «Наш банк предлагает клиентам различные виды потребительских кредитов, как беззалоговые, так и залоговые. В основном в качестве залога выступает движимое имущество — автомобили категории «В», принадлежащие заемщику. Также в качестве обеспечения возможно оформление поручительства физических лиц. Банк не требует обязательного страхования залога автотранспорта с указанием банка как выгодоприобретателя. Согласно тарифам банка, клиент оплачивает только ведение договора залога. Иных расходов по залоговому кредиту клиент не несет. Также не нужно тратить деньги и дополнительно заказывать оценку автомобиля у сторонних оценщиков. Достаточно приехать к офису банка и наши специалисты произведут осмотр и оценку автомобиля в кратчайшие сроки. Принятие решений о выдаче кредита под залог осуществляется в течение 1 рабочего дня после предоставления полного пакета документов. В случае полного погашения кредита снятие обременений по залогу происходит в течение 1 рабочего дня».

Светлана Куртигешева, Азиатско-Тихоокеанский Банк: «Кредит под залог в нашем банке выдается, повторюсь, в рамках тарифного плана «Большие деньги». Минимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей. Максимальная сумма кредита – 15 000 000 рублей. Диапазон сроков кредита – от 13 до 120 месяцев. Все доходы, учитываемые при рассмотрении возможности кредитования заемщика, должны быть подтверждены документально за последние 6 мес. Предоставление обеспечения в виде поручительства ФЛ/ ЮЛ/ИП / залога имущества. Срок действия решения о предоставлении потребительского кредита – 30 календарных дней. Имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой или повреждением недвижимого имущества, находящегося в залоге) — обязательный вид страхования при предоставлении обеспечения по кредиту в виде залога недвижимого имущества в пользу банка. Личное страхование оформляется по волеизъявлению заемщика и не влияет на решение банка о выдаче кредита».

Енисейский объединенный банк: «Под залог кредитуются физические лица на индивидуальных условиях, в таких случаях в качестве залога могут быть приняты недвижимое имущество (квартиры, здания с земельными участками и помещения), транспорт и самоходная техника. Страхование залогового имущества не требуется. Расходы клиент может понести при уплате госпошлины, при регистрации залога в пользу банка (движимого имущества — нотариусу, недвижимое имущество — РОСРЕЕСТРУ). Банк сам оценивает имущество без привлечения независимых оценщиков, не взымая за услугу комиссий. В случаях, когда мы выдаем кредит под залог, то стараемся индивидуально подойти к клиенту, оперативно оформить документы и выдать человеку нужную сумму по приемлемому для него графику».

Читайте также  Новое поколение Subaru WRX должно появится в начале следующего года

Преимущества и недостатки кредитов под залог

Юрий Гришаев, Альфа-Банк: «Основные плюсы залогового кредитования — это возможность нецелевого использования крупной суммы, например, на покупку недвижимости, которая не проходит по критериям кредитования такого продукта, как ипотека. Также такая покупка будет уже без обременения, поэтому не будет ограничений на дальнейшую продажу. Кредитная ставка по залоговому кредитованию ниже, чем по потребительскому кредиту, а сумма одобренных кредитных средств больше. Из ограничений можно отметить то, что залоговое имущество не может быть продано без согласия банка».

Олег Бельский, банк «Левобережный»: «К плюсам кредитования под залог автомобиля в нашем банке можно отнести индивидуальный подход к рассмотрению заявки; оформление кредита на большую сумму по сравнению с беззалоговыми кредитами; возможность в течение срока кредитования использовать транспортное средство по прямому назначению. К минусам — необходимость согласовывать с банком намерение продать оформленный в залог автомобиль в случае, если кредит полностью не погашен».

Енисейский объединенный банк: «Из плюсов можно отметить отсутствие необходимости привлекать поручителя и увеличенная сумма кредита. Дополнительно мы можем увеличить срок кредитования, предложить клиенту индивидуальный график платежей, например, с сезонным гашением. Есть и минусы. Увеличивается пакет документов, которые необходимо предоставить, и срок рассмотрения кредита. Заемщик несет дополнительные расходы на оплату пошлин».

Принцип работы автоломбардов

Автоломбарды – организации, которые предлагают клиентам займ под залог автомобиля. Существуют мифы об их деятельности. Статья раскрывает суть и основные принципы работы автоломбардов.

Автоломбарды дают денежные средства в займ под залог движимого имущества – автомобиля. Такие учреждения относятся к разряду микрофинансовых, и отличаются от традиционных банков. Именно поэтому они окружены множеством мифов.

ЧТО ТАКОЕ АВТОЛОМБАРД?

Под автоломбардом понимают финансовую организацию, которая осуществляет кредитование физических или юридических лиц, при этом деньги выдаются под залог транспортного средства заемщика.

Ломбарды помогают быстро решить финансовые трудности клиента. Заявка рассматривается в день обращения. Денежные средства переводятся или выдаются наличными мгновенно.

Принцип работы автоломбарда:

  1. Клиент обращается с заявкой на получение заёмных средств.
  2. Финансовая организация рассматривает заявление, предлагает сумму и схему выплаты.
  3. Оформляется кредитный договор, где в качестве залога указывается транспортное средство, принадлежащее заявителю.
  4. На протяжении действия договора авто находится в распоряжении ломбарда: транспортное средство отправляется на стоянку организации либо оно находится в залоге, но владелец может продолжать им пользоваться.

Если просрочить возврат долга, то кредитное учреждение вправе зафиксировать залоговое имущество как невостребованное, начислить штраф за просрочку в размере, указанном в договоре, и в последствии продать авто на аукционе в счет погашения задолженности.

Деятельность данного типа организаций регламентируется Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах».

НАСКОЛЬКО ВЫГОДНЫ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ?

Автоломбарды пользуются популярностью у заёмщиков. Причин этому несколько. К наиболее распространенным относят:

  • Невысокие требования. Обычно для оформления кредита не обязательна справка с места работы и о доходе клиента. Нужен только паспорт.
  • Возможность получить большую сумму. Подобные финансовые организации готовы предложить до 90% от стоимости автомобиля.
  • Возможность регулировать график погашения задолженности. Некоторые автоломбарды позволяют клиенту досрочно закрыть долг или снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Быстрота оформления. Обычно на заполнение заявления, одобрение заявки и выплату денежных средств уходит 1,5 часа.

Автоломбарды окружены различными мифами. Рассмотрим пять наиболее распространенных.

Миф первый: в ломбарды обращаются только в крайних случаях


Клиенты автоломбардов – люди, которым в силу жизненных обстоятельств срочно требуются деньги. Это может быть как начинающий предприниматель, которому не хватает определенной суммы средств для старта дела, так и семьянин, которому срочно нужны деньги, чтоб оплатить год обучения ребёнка в ВУЗе.

Деятельность автоломбардов практически не отличается от банковской. Она также регламентируется нормативными актами и положениями Центрального банка РФ.

Единственное отличие – невысокие требования к заёмщикам. Но и здесь всё объясняется просто. Организации устанавливают повышенные процентные ставки и залог, защищая себя от недобросовестных плательщиков.

Миф второй: автоломбарды занимаются в основном скупкой краденного


Хотят слухи, что в автоломбардах принимают угнанные машины. На самом деле, клиент может получить займ только под залог личного транспортного средства.

Организация проводит контроль:

  • Документальный, устанавливая, является ли клиент собственником авто.
  • Технический, сличая номерные знаки, номер кузова и двигателя.

Миф третий: машина будет продана при первой же просрочке


Это не так. В случае, если клиент не может внести платеж по графику, в течение следующего месяца для него будет установлен льготный период по договору займа, согласно которому ставка по кредиту не увеличится (Федеральный Закон «О ломбардах», ст. 10). Далее финансовая организация вправе зафиксировать залоговое имущество как невостребованное.

Выставление машины на аукцион происходит после соответствующего судебного решения, по которому имущество переходит во владение автоломбарда в счет оплаты долга.

Миф четвертый: ломбард может пользоваться автомобилем на свое усмотрение


Подобная ситуация исключена. Если машина отправляется на стоянку ломбарда, составляется акт приема-передачи, в котором фиксируется:

  • дата пломбировки (она же указывается на бумажных пломбах, которыми запечатываются двери);
  • текущий пробег;
  • наличие и количество топлива в баке;
  • общее техническое состояние авто.

Кредитная организация несет материальную ответственность за сохранность имущества клиента (ГК РФ ст. 886). Это может быть использовано в суде в случае нарушения ломбардом своих обязательств перед заёмщиком.

Миф пятый: автоломбарды предлагают высокие ставки


Ломбард берёт на себя риск, выдавая займы без должных проверок платёжеспособности клиента. Стремясь снизить свои риски, автоломбард повышает процентную ставку.

ВАРИАНТЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Автоломбарды предлагают 2-е системы кредитования. Основные их различия указаны в таблице ниже:

Под залог ПТС

Автомобиль остается на охраняемой стоянке

Транспортное средство выступает в качестве залога, но владелец продолжает им пользоваться.

Заёмщик передает транспортное средство ломбарду, который ставит его на охраняемую стоянку, предварительно опечатав.

Если клиент не вносит своевременно платежи по кредиту, то транспорт изымается в судебном порядке, и продаётся в счёт погашения долга.

Если платежи за хранение не вносились, то автомобиль продаётся, а владельцу выплачиваются деньги, которые остаются за вычетом платы за хранение.

В обеих ситуациях к автомобилю предъявляется одно главное требование – отсутствие обременений. Машина не должна находится в залоге у иной организации или под арестом. Если она приобретена в кредит – долг должен быть погашен.

Некоторые ломбарды также смотрят на пробег и возраст авто. Обычно в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные после 2010 года.

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА В АВТОЛОМБАРДЕ

Процесс оформления займа состоит из следующих шагов:

  1. Выбор ломбарда. Необходимо проанализировать различные предложения, чтобы найти проверенную организацию с хорошими отзывами и выгодными условиями.
  2. Заполнение заявки на кредит. Сделать это можно на сайте или при личном обращении в филиал ломбарда.
  3. Рассмотрение заявки, вынесение решения. Сотрудник автоломбарда проверит клиента и залоговое имущество. Результатом будет одобрение или отклонение заявки.
  4. Оформление кредитного договора. Заёмщику необходимо внимательно изучить договор, уделив особое внимание порядку погашения задолженности, наложению штрафов за просрочку.
  5. Получение заемных средств.

При выборе ломбарда следует ориентироваться на несколько показателей:

  • наличие соответствующей лицензии и регистрации Центральным банком РФ;
  • стаж работы на рынке;
  • размер процентной ставки;
  • отзывы других клиентов.

Автоломбард – обычная кредитная организация. Но имеются различные подводные камни, незнание которых может привести к серьезным проблемам. Брать кредит можно лишь, если имеется твердая уверенность в собственных финансовых возможностях. Иначе с автомобилем придется попрощаться.