Особенности оформления страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн

5 причин отказаться от бумажного ОСАГО и оформить электронный полис

Все знают, что полис ОСАГО можно приобрести онлайн, ехать лично в офис страховой компании совсем не обязательно. Однако, по статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), около половины водителей до сих пор не пробовали оформить е-ОСАГО. Если вы в числе тех, кто думает, что электронный вариант уступает бумажному, прочтите этот текст. Страховая компания «Согласие» знает, как минимум, 5 убедительных причин выбрать электронный полис.

1. Тот же самый полис

Первая и самая главная причина в том, что е-ОСАГО ничем не отличается от привычного всем бумажного полиса. Электронный вариант имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Сумма возмещения при ДТП по нему тоже ничем не отличается.

2. Оформить электронный полис легко и быстро

Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать. Достаточно зайти на сайт страховой компании, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.

На сайте «Согласия» есть удобный калькулятор расчета стоимости полиса. Вам даже не придется вручную вносить марку, модель, год выпуска, данные свидетельства о регистрации и VIN-код. Все это автоматически загрузится после ввода госномера машины.*

Что необходимо сделать, чтобы приобрести е-ОСАГО:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете по номеру телефона или электронной почте
  2. Ввести свои фамилию, имя, внести паспортные данные, указать адрес прописки
  3. Ввести госномер авто (марка, модель, год выпуска, данные свидетельства о регистрации и VIN-код загрузятся автоматически)*
  4. Заполнить данные всех водителей, допущенных к управлению машины
  5. Получить код подтверждения
  6. Оплатить страховку удобным способом.

После оплаты вы получите на почту pdf-файл – это и есть ваш электронный полис ОСАГО. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне. Сейчас можно предъявлять сотрудникам ГИБДД даже экран телефона с загруженным файлом, но лучше все-таки распечатать полис, ведь телефон может разрядиться.

3. Е-ОСАГО нельзя потерять

Если вы вдруг потеряете распечатку, вам достаточно будет зайти в личный кабинет или на почту и распечатать еще одну копию. Если бы такое случилось с бумажным, а не электронным полисом, вам пришлось бы вновь ехать в офис страховщика и восстанавливать документ.

4. Такой же, как бумажный

В прошлом остались времена, когда электронный полис был редкостью и сотрудники ГИБДД не понимали, как его проверять. Все данные вашего полиса отображены в базе РСА.

5. Цена одинаковая

Электронный полис будет стоить столько же, сколько бумажный.

Вы можете приобрести полис ОСАГО онлайн на нашем сайте.

Что такое Е-ОСАГО?

Уже несколько лет владельцы автомобилей имеют возможность купить ОСАГО в электронном виде. На сегодняшний день практически все страховые компании перешли на такой формат оформления и выдачи автогражданки, значительно упростив процедуру для своих клиентов.

Е-ОСАГО представляет собой аналог полиса обязательного страхования в бумажном варианте, который ничем не отличается от него и обладает той же юридической силой. Приобрести его на сегодняшний день можно на официальных сайтах страховщиков.

Так как весь процесс проходит удаленно, клиент в результате не получает на руки «физического воплощения» документа, напечатанного на специальной бумаге. Страховка становится доступной в электронном виде и в дальнейшем просто распечатывается.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Полис в электронном виде ничем не отличается от своего бумажного аналога, за исключением некоторых моментов. Главное отличие такого документа – отсутствие водяных знаков, подписей и прочей визуальной защиты. Бланк имеет розовый цвет фона, однако это не является серьезным параметром, так как распечатать его можно и в черно-белом формате.

Структура документа имеет некоторые особенности и обязательные пункты, на которые следует обращать внимание:

  • Название имеет слово «электронный», что является подтверждением удаленного оформления в режиме онлайн.
  • В отличие от стандартного, привычного всем образца, нет серии ЕЕЕ или ССС. В данном случае применяется современная система кодировки, которую гораздо проще считывать: ХХХ.
  • При оформлении система автоматически добавляет, присваивает номер, что полностью исключает вероятность наличия, появления дубликата.
  • В документе обязательно указываются сроки действия страхового соглашения, актуальная информация о страхователе и собственнике транспортного средства (это могут быть разные лица).
  • Указываются характеристики транспортного средства: номер кузова, марка и модель, номер ПТС, специфика использования авто и т.д.
  • Обязательно прописываются лица, допущенные к управлению авто. Важно, чтобы ФИО было указано верно, как в паспорте. Ошибки могут привести к негативным последствиям и вызвать у сотрудников ГИБДД сомнения в подлинности страховки.
  • В электронном ОСАГО также прописывают адрес сайта, на котором была купена автогражданка, и ее стоимость.
  • В самом конце стоит подпись и печать, соответственно в электронном формате. Она полностью заменяет реквизиты страховщика. Подписи страхователя не требуются и не проставляются в дальнейшем.

Изменения в электронном полисе ОСАГО

Часто случаются ситуации, что указанные в полисе обязательного страхования данные устаревают. Дальше управлять транспортным средством при наличии этого документа нельзя. Необходимо внести изменения, вписать информацию, актуальную на сегодняшний день. Несмотря на то, что получают Е-ОСАГО удаленно, вносить правки также в режиме онлайн не получится, придется ехать в офис страховщика.

Вот несколько распространенных ситуаций, когда требуется оформить новое страховое свидетельство-договор:

  • Добавление новых водителей. Для того, чтобы вписать или удалить из списка допущенных человека, нужно написать заявление страховщику (инструкции и шаблон предоставят в компании). Если возраст или стаж новых лиц будет меньше, то, скорее всего, придется доплатить за услугу. Также потребуется премия СК, если меняется страховка с ограниченной на неограниченную.
  • Внесение нового номера автомобиля. Если пройдена процедура перерегистрации и в ГИБДД получен новый номер, то также необходимо внести правки. Для этого страховщику предоставляем копию свидетельства о регистрации и прикладываем ее к заполненному в офисе заявлению. За такое изменение ничего доплачивать не нужно.
  • Изменение собственника. Подарили машину теще, переоформили на жену? Перед походом в офис СК берем паспорт технического средства. Далее действуем по стандартному шаблону – пишем заявление и прикладываем подтверждение.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО сотрудникам ГИБДД

До введения Е-ОСАГО, каждый автовладелец обязан был возить с собой, иметь на руках оригинал автогражданки, который предъявлялся инспектору ГИБДД. Тот проверял подлинность документа, сверял с данными водительского удостоверения и в случае отсутствия нарушения отпускал водителя.

В случае с электронным полисом, необходимо для проверки сотрудниками органов возить с собой распечатку, или в цветном, или в черно-белом варианте. При отсутствии документа предусматривается штраф в размере 800 рублей.

Какие компании оформляют электронное ОСАГО

На сегодняшний день оформить Е-ОСАГО возможно практически в любой компании. Наиболее авторитетные, проверенные временем:

  • «АльфаСтрахование».
  • «ВСК».
  • «Ренессанс Страхование».
  • «Зета Страхование».
  • «Интач».

Можно обратиться к этим страховщикам, но лучше всего воспользоваться онлайн поиском и сэкономить время. Тогда вы получите всю необходимую информацию и подлинную страховку в кратчайшие сроки.

Страховка в Россию

Безопасную поездку в Российскую Федерацию обеспечит ЧАО ЕТС

У многих украинцев есть родственники, друзья и знакомые на территории ближайшего к нам соседа. Также большое количество наших соотечественников посещает РФ с целью заработать или поступить в учебное заведение. Для въезда и выезда из Украины в Россию не требуется оформление визы, достаточно внутреннего или заграничного паспорта, а вот страховка позволяет компенсировать расходы иностранцев, возникающие при наступлении страхового случая во время поездки. Пересечение границы запрещено украинцам, имеющим невыполненные перед государством обязательства, хранящим государственную тайну. Отказывают во въезде иностранным гражданам, уклоняющимся от выполнения тех или иных обязательств, и опасным рецидивистам. Остальным туристам и гостям Российской Федерации можно смело заказывать билет и отправляться в путешествие.

ЧАО «Европейское туристическое страхование» подготовит страховой полис, который будет соответствовать всем пожеланиям заказчика. Мы предоставляем эксклюзивный вид страхования — «Комплексное страхование деловых поездок». Договор страхования деловых поездок включает 5 базовых модулей, обеспечивающих широкий спектр страховой защиты. Страховка действует с момента пересечения сотрудниками предприятия границы Украины и заканчивает своё действие по окончанию термина страхования. Надежность и компетентность ЧАО ЕТС подтверждено тринадцатилетним опытом работы, а также многочисленными национальными наградами.

Читайте также  Возможности сотрудничества с компанией Темол

Особенности оформления страховых документов

Помимо стандартных расценок, при подготовке полиса возможны дополнительные надбавки. Заказчику стоит быть готовым к повышенным расценкам, если:

  • вид отдыха предполагает активные занятия с повышенным риском (катание на лыжах, дайвинг и другие виды экстремального туризма);
  • возраст страхуемого от рождения до 3 лет, а также от 65 до 80 лет;
  • предполагается длительное путешествие.

Размер компенсации напрямую зависит от страховой суммы: чем она выше, тем более существенную выплату получит заказчик. Минимальный пакет («А») покрывает расходы, связанные с возникновением угрозы для здоровья и жизни клиента, оказание экстренной стоматологической помощи, транспортировку к врачу и домой, репатриацию тела на родину в случае смерти. Также компенсируются услуги телефонной связи по поводу уведомления о наступлении страхового случая. Расширенный вариант страхования «В» включает ряд дополнительных опций, помимо базовых, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте компании eurotravelins.com.ua. Если поездка планируется на автомобиле, целесообразно оформить автостраховку.

Стоимость страховки определяет клиент, цена зависит от выбранных опций, расширенный пакет услуг позволяет выезжать и въезжать из Украины в Россию с минимальными рисками. Сотрудники ЧАО ЕТС оказывают своим клиентам информационную поддержку круглосуточно, оперативно решая возникающие вопросы.

Для посещения РФ приобретайте страховку в ЧАО ЕТС

Страховая компания ЧАО «Европейское туристическое страхование» с момента своего основания является членом самого крупного в Европе объединения туристических страховщиков — ETI Group, существующего уже 112 лет. Постоянное совершенствование существующих предложений и разработка новых проектов позволяет ЧАО ЕТС лидировать на рынке предоставления страховых услуг.

При помощи приложений Viber и Telegram можно осуществить оформление и покупку полиса в течение 5-10 минут. Загрузите фото паспорта — программа сама внесет все данные в документ. Это исключает возможность ошибки и делает процесс получения страховки в режиме онлайн еще более быстрым и удобным. Для клиентов, оформляющих документы онлайн, разрабатывается новая программа, позволяющая оплачивать услуги не только платежной картой, а и при помощи мобильных денег или наличными, используя сеть терминалов.

Уникальные предложения от страховой компании ЧАО ЕТС стали возможны благодаря сотрудничеству с крупными перевозчиками (МАУ) и банками (ПриватБанк). Клиенты получают компенсацию стоимости билета, а также возможность автоматической покупки полиса при заказе авиабилета. Общая страховая сумма равна стоимости билета. Полная его цена возмещается в случае отмены рейса по инициативе перевозчика, при задержке рейса более чем на 7 часов компенсируется 80% стоимости билета, при задержке рейса от 2 до 7 часов возмещается 50% цены авиабилета. Украинцы выбирают страховки от «Европейского туристического страхования», с нами поездки в Россию становятся безопаснее, покупка совершается онлайн из любой точки Украины (Харьков, Львов, Винница и др.).

Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет. Электронный полис Е-ОСАГО

Что такое Электронное ОСАГО ( Е-ОСАГО)?

Е-ОСАГО позволяет осуществлять покупку полиса обязательного страхования автогражданской ответственности в электронном виде. Вам не потребуется для оформления полиса ехать в офис страховой компании — полис оформляется на официальном сайте страховщика. После оплаты полиса страхователю предоставляется электронный полис, подписанный усиленной квалифицированной подписью страховщика, распечатку которого необходимо возить с собой и при необходимости предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Для того, чтобы оформить страховку ОСАГО, заполните форму ниже. Страховой полис придет Вам на электронную почту.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2021 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2021 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2021 году:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
  3. Обращение в страховую компанию.
  4. Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

  • в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
  • бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
  • бланк страхования не должен содержать исправления;
  • заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

  • бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
  • оригиналы личных документов;
  • оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
  • памятку страхования и правила ОСАГО;
  • две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

2. Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО, его можно распечатать на обычном принтере или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Но лучше иметь в автомобиле бумажную копию.

Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой.

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Не торопитесь ехать в офис страховой компании, попробуйте оформить электронный полис ОСАГО. Это проще, чем кажется. Процедура не займет много времени, оригиналы документов не потребуются.

Выберите страховщика. С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предлагать клиентам оформлять электронные полисы ОСАГО через интернет. Если на сайте страховщика нельзя заказать полис — он нарушает действующий закон. Не доверяйте этому сайту — его владельцы могут оказаться мошенниками и продавать фальшивые страховки.

Чтобы не пострадать от мошенников, выбирайте страховщика из тех, которые есть в реестре на сайте Российского союза автостраховщиков. Если компания есть в реестре, значит у нее есть лицензия на обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО через сайты страховых компаний

Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно заполнить онлайн форму на этой странице. Там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки у разных страховых компаний.

Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.

Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите всю необходимую информацию о своей машине – марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее. Также потребуется ваша персональная информация, в том числе – пол, возраст и стаж вождения. В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.

После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.

Необходимые документы

Список установлен на законодательном уровне. Дополнительные бумаги страховщик запрашивать не вправе. В перечень входят:

  • паспорт для физических лиц или выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  • водительские права самого заявителя и вписанных в страховку лиц;
  • диагностическая карта на авто.

В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.

Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.

Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.

При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.

Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.

Читайте также  Новая трансмиссиия для FAW V5

Чтобы заключить договор, машину предоставлять не требуется. Но по закону страховая компания может провести осмотр авто.

Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.

Плюсы Е-ОСАГО

Электронный вариант страховки даёт страхователю ряд положительных преимуществ:

  • Нет траты времени на посещение офиса для оформления или продления полиса ОСАГО.
  • Онлайн-форма даёт клиенту возможность откорректировать изменения в документе в онлайн режиме.
  • Электронный экземпляр будет храниться в Личном кабинете.
  • Открытый и постоянный доступ к данным полиса.
  • Минимизация рисков потерять бумажный экземпляр страховки.
  • Простота транспортировки документа.
  • Оформление без посредников, без лишних процентов и услуг.
  • 100% гарантия достоверности полиса (аналог бумажного экземпляра).
  • Надежная защита сведений клиента и его операций по оформлению и оплате страховки.
  • Помощь клиенту по интересующим вопросам.

Законодательство РФ обязует каждого автомобилиста оформлять полис. ОСАГО даёт уверенность страхователю, что при попадании в ДТП с пострадавшими участниками, конфликтная ситуация будет разрешена в законном порядке и с соблюдением взаимных компенсационных выплат за нанесённый ущерб.

Возможные сложности и проблемы

Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернет подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу. Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля. Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.

Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2021 г. можно отметить:

  • отсутствие подтверждения в системе АИС данных водителя;
  • несовпадение вводимых данных с имеющимися в системе;
  • технические сбои и т. д.

Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:

  • оформить его может только владелец, по доверенности это сделать невозможно;
  • данные нового автомобиля отсутствуют в базе АИС до регистрации в ГИБДД, следовательно первый полис придется оформить в офисе страховщика;
  • участились случаи мошенничества под видом посредничества при оформлении полиса с получением доступа к данным банковской карты.

Оформление полиса ОСАГО в режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.

Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать

Полис ОСАГО в большинстве случаев начинает действовать сразу после подписания договора или на следующий день. Оформленный через интернет договор страхования Е-ОСАГО вне зависимости от страховой компании начинает действовать с 3 дня после оформления.

Стоит отметить, что начало действия полиса ОСАГО после оформления регламентируется в конкретной страховой компании.

Как поменять или восстановить ОСАГО?

Если у вас изменились данные*, указанные в страховом полисе (например, вы изменили фамилию, имя, отчество, поменяли права, хотите указать в полисе еще одного водителя и тому подобное), вам нужно внести изменения в полис ОСАГО. Если у вас электронный полис ОСАГО, чаще всего внести изменения (все или некоторые) можно в личном кабинете на сайте страховой компании. Если у вас бумажный полис, вам придется прийти в офис и написать соответствующее заявление. Подробности вы можете узнать у своего страховщика. При этом помните, что страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии.

При утрате распечатки электронного полиса вы можете скачать его в личном кабинете на сайте страховой компании и распечатать заново, или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Если вы потеряли или испортили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию лично. Новый полис выдадут бесплатно. Действовать он будет до конца срока действия утраченного.

Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Как проверить действительность полиса ОСАГО?

Для проверки действительности полиса ОСАГО вы можете воспользоваться сервисом на сайте Российского союза автостраховщиков.

Если вы стали владельцем поддельного бланка страхового полиса либо бланка страхового полиса, принадлежность которого не совпадает с информацией о страховой организации, обратитесь с заявлением в органы внутренних дел, что в отношении вас совершено мошенничество.

Где найти выгодную страховку?

Чтобы оформить полис через интернет, нужно найти выгодное предложение. Сделать это можно на Выберу.Ру. На нашем портале есть сервис, который позволяет рассчитать стоимость и застраховать автомобиль (ОСАГО) онлайн.

При этом вы сможете сравнить цену одинаковых вариантов страховки в разных компаниях и выбрать подходящую. Сделать полис также можно на нашем сайте: достаточно ввести данные карты и подтвердить платеж. PDF-файл с вашей страховкой будет отправлен на вашу электронную почту.

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.

Поводом для отказа может служить:

  • отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
  • отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • не пройденный технический осмотр транспортного средства;
  • предоставление неполного пакета документов.

Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.

Возможно также застраховать машину без машины, другими словами для оформления ОСАГО не обязательно предоставлять автомобиль для осмотра. Отказать в заключении договора в таких случаях страховая компания не имеет права.

Проблемы с оформлением ОСАГО часто возникают при страховании такси, отказ страховой компании в этом случае также считается противозаконным.

Многие автовладельцы не знают, что делать, если не получается застраховать машину. После получения отказа в оформлении договора ОСАГО необходимо потребовать письменное подтверждение. Отказ может дать руководитель или уполномоченный сотрудник, после того как будет получен соответствующий запрос.

Необходимые действия:

  1. Написание заявления с просьбой письменного предоставления отказа.
  2. Визирование заявления у секретаря.

Ожидание может занять несколько дней, после чего должен последовать ответ. В качестве подтверждения рекомендуется также предоставить аудио или видеозаписи, на записи сотрудник страховой должен обязательно представиться.

Жалобы рекомендуется написать на сайт компании, а также на портал Российского союза автостраховщиков.

Ошибка вышла: страховая оставит без полиса и не вернет деньги

Из-за ошибок при оформлении ОСАГО в режиме онлайн автомобилисты могут остаться без полиса и потраченных на него денег. Страховщики предупредили: если клиенты спутают категорию своей машины, ошибутся в мощности двигателя, договор можно правомерно аннулировать, а премию не возвращать. Каких ошибок нельзя допускать и как автовладельцам доказать, что они не мошенники, разбирались «Известия».

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

«В таких случаях расторжение страховщиком полиса является правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии с правилами ОСАГО», — объяснили «Известиям» в Центробанке. Одновременно регулятор подтвердил и наличие жалоб на односторонние расторжения полисов ОСАГО с удержанием уплаченных средств. При этом в пресс-службе Центробанка отметили, что отдельной статистики по таким обращениям не ведут.

«В период с декабря 2020 по февраль 2021 года в Банк России поступило несколько десятков обращений от заявителей из различных регионов, часть которых может быть связана с расторжением договоров ОСАГО в связи с намеренным представлением страхователями ложных сведений для уменьшения размера страховой премии», — сообщили в Центробанке.

Читайте также  Стартовало серийное производство нового спорткара McLaren 570S

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — уточнили в Центробанке.

Что говорят страховщики

В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.

«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси. Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.

В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку. В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.

Практика тотальных проверок

В «Страховом доме ВСК» система выборочной проверки полисов ОСАГО на соответствие информации, указанной в полисе/заявлении о страховании, работает с 2020 года.

«Частота расторжений договоров носит единичный характер. Такие случаи связаны в основном с искажениями в указанной категории/типе транспортного средства, а также с занижением мощности, информации о территории преимущественного использования, — рассказал представитель страховой компании. — Чтобы избежать расторжения договора, необходимо тщательно заполнять документы, а при использовании услуг посредника — внимательно относиться к его выбору».

В «АльфаСтраховании» сообщили, что из-за ложных сведений в среднем в месяц расторгается всего 1–2% от общего числа заключаемых договоров е-ОСАГО.

«Такой показатель достигается за счет тщательной проверки данных при заключении договоров и разъяснительной работы с партнерами, агентами компании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании. — Проверки проходят с лета 2020 года в автоматизированном режиме. Их цель — выявление случаев, когда страхователи намеренно занижают размер страховой премии по ОСАГО».

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца. После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе. Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.

«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в компанию после страхового случая для урегулирования убытка. И отказ становится для него неприятной неожиданностью. По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».

Причина «ошибок»

Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.

«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться. Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался. Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».

Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании. «Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя. По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.

Что делать добросовестному автовладельцу

В РСА признают, что водители действительно жалуются на случаи расторжения полисов е-ОСАГО, но пока такие случае единичны. Как объяснили в ассоциации «Известиям», если при заполнении данных на сайте страховщика автомобилист по ошибке ввел неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО.

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению. Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут. В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

«При ошибочном расторжении договора автомобилист, безусловно, может его восстановить. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании и представить оригиналы документов. Также ВСК всегда становится на сторону клиента, если ситуация носит неоднозначный характер или клиент опечатался при заполнении некритичных параметров», — высказали в ВСК свою позицию.

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

«Если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Банк России любым удобным способом», — посоветовали в ЦБ.