Особенности ОСАГО для юридических лиц

Осаго для юридических лиц

Страхование ОСАГО для юридических лиц – отличный инструмент защиты собственника коммерческого автотранспорта от непомерных затрат, которые могут возникнуть вследствие дорожно-транспортного происшествия. Эта программа активно используется предприятиями, работающими в сфере грузовых и пассажирских перевозок. Наличие полиса гарантирует, что компенсацию убытков, нанесенных третьим лицам, будет осуществлять страховая Компания, а не собственник транспорта.

Необходимость ОСАГО для коммерческого автопарка

Полис ОСАГО для юридических лиц обеспечивает страхование ответственности владельца автотранспорта перед третьими лицами. Например, это может быть повреждение груза, автомобиля, личных вещей и иного имущества других участников дорожного движения. Также этот полис обеспечивает компенсацию вреда, причиненного здоровью или жизни пассажиров, водителя, экспедитора или других лиц.

Согласно действующему законодательству, страховка ОСАГО для юридических лиц является обязательной для каждой единицы транспорта коммерческого автопарка. В случае его отсутствия предприятие:

  • может быть оштрафовано на крупную сумму;
  • не сможет зарегистрировать транспорт в ГИБДД.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Страхование корпоративных клиентов осуществляется на специальных условиях. Это связано не только с количеством и типом транспортных средств, но и со спецификой их использования. ОСАГО для юридических лиц отличается от индивидуальных полисов следующими особенностями:

  • предприятия обязаны страховать не только автомобили, но и прицепы;
  • минимальный срок заключения договора ОСАГО для юридических лиц – 1 год (за исключением сезонной спецтехники);
  • страховка не имеет ограничений по количеству водителей, управляющих транспортом;
  • базовый тариф для корпоративных клиентов выше, чем для физических лиц.

Документы для полиса

Процедура оформления ОСАГО для юр. лиц в целом не отличается от стандартной. Единственная разница – документальная база, которая должна полностью соответствовать Положению № 431-П. Согласно ему при заключении договора предприятие должное предоставить такие документы:

  • заверенная карточка юридического лица;
  • технические паспорта на все транспортные средства;
  • диагностическую карту для каждого автомобиля;
  • старый полис (если есть).

Чтобы оформить ОСАГО, юридическим лицам необязательно предъявлять полный список водителей, которые имеются в штате и будут допущены к управлению корпоративным транспортом.

Стоимость ОСАГО для предприятий

Цены на страхование гражданской ответственности рассчитываются в индивидуальном порядке на основании базового тарифа и поправочных коэффициентов. Итоговая стоимость полиса будет зависеть от многих факторов, главными из которых являются:

  • вид транспортного средства и его характеристики (мощность двигателя и др.);
  • территория преимущественного использования (регистрация юр. лица);
  • количество участий транспорта компании-заявителя в ДТП за последний год.

Пример расчета

Дано: авто категории «B», оформленное на юридическое лицо в Москве.

В зависимости от его мощности примерная стоимость ОСАГО составит:

  • 71–100 л. с. – 10 189,08 рублей;
  • 101–120 л. с. – 11 115,36 рублей;
  • 121–150 л. с. – 12 967,92 рублей;
  • свыше 150 л. с. – 14 820,48 рублей;

Для более точного расчета необходимо знать скидку, так называемый КБМ – коэффициент бонус-малус. Он закреплен за каждым участником страхования индивидуально.

Пример бланка ОСАГО для юридических лиц

Быстро оформить и купить ОСАГО для юридического лица можно в компании «Страховой Полюс». Вы полностью освобождаете себя от мыслей относительно оформления страховки, т. к. наши профессионалы берут на себя весь процесс, начиная от обработки заявки и заканчивая доставкой полиса по адресу.

Особенности страхования ОСАГО и КАСКО для юридических лиц

ОСАГО для юридических лиц

При оформлении обязательной страховки на юридическое лицо, автовладельцы столкнуться со следующими требованиями:

  • Предоставление свидетельства ИНН, а также документов, подтверждающих регистрацию юр. лица;
  • Полное название юридического лица с его гражданско-правовой формой (точно так же, как это указано в свидетельстве ЕГРЮЛ);
  • Для легковых автомобилей базовый тариф ранее не превышал 3100 рублей (или 6200 рублей для автомобилей, которые используются как такси);
  • Территориальный коэффициент рассчитывается с учетом региона расположения фирмы или ее филиала;
  • Страховка может оформляться на полгода и более;
  • К управлению автомобилем допускается неограниченное число лиц.

Если у юридического лица в компании в наличии имеется целый парк автомобильной техники, то каждый автомобиль нужно страховать отдельно. Это достаточно понятный момент, который не требует дополнительных объяснений. Одновременно с этим, территориальный коэффициент будет рассчитывать по каждому автомобилю по месту его регистрации.

Страховые компании для юридических лиц определяют КБМ достаточно просто и принимают во внимание тот факт, что автомобилем могут управлять без ограничений. Именно поэтому все скидки и бонусы будут определяться страховщиком в соответствии со сведениями, которые имеются у его относительно владельца транспортного средства.

Многие юр. лица, если есть такие возможности, также стремятся к тому, чтобы помимо обязательной страховки иметь на свои транспортные средства еще и добровольную, что зачастую является крайне выгодным решением. Особенно, если автомобили постоянно эксплуатируются.

КАСКО для юридических лиц

Конечно, застраховать автомобиль по полису добровольного страхования для физического и юридического лица – это совершенно разные вещи, которые имеют общие черты, однако обладают еще большими различиями. Так, например, кроме традиционных факторов, которые принимаются во внимание при расчете страховой премии при оформлении КАСКО, на ее размер также влияет следующее :

  • Вид деятельности компании;
  • Общее число автомобилей, которые требуется застраховать, а также их техническое состояние;
  • Отсутствие или наличие других страховок.

Конечно, юридические лица стремятся к тому, чтобы застраховать свои автомобиль от всевозможных рисков, но при этом снизить стоимость оформления полиса. Одновременно с этим, многие страховщики любят крупных клиентов, поэтому могут идти на некоторые послабления в их отношении. Например, государственные структуры и крупные компании зачастую объявляют конкурс на оформление обязательной и/или добровольной страховки для своих автомобилей. Выигрывают в таких конкурсах те страховые компании, которые могут предложить максимально выгодные условия, удовлетворяющие требования заказчика.

Бухучет для юр. лиц при обязательном и добровольном страховании

Правила налогового учета предусматривают, что любые расходы, связанные с оформлением добровольного и обязательного страхования автомобилей, должны быть учтены равномерно.

Траты компании на страхование автомобилей в бухгалтерском балансе необходимо отметить индивидуальной статьей, в качестве расходов последующих периодов. Расходы такого типа должны списываться пропорционально. Именно такой подход предусмотрен действующим налоговым законодательством.

Чтобы максимально точно рассчитать размер ежемесячных списаний, требуется разделить общую стоимость страховки на 365 (кол-во дней в году), после чего умножить на кол-во дней в определенном месяце. Чтобы упростить подход, можно сразу стоимость страхования делить на 12. Конечно, расчеты в этом случае будут немного неточными, однако так будет удобнее для специалистов.

ОСАГО для юридических лиц

Извините, калькулятор расчёта страховки в разработке

В ближайшее время вы сможете самостоятельно рассчитать стоимость страховки на сайте. А пока, пожалуйста, свяжитесь с консультантом и мы поможем с расчетом

Оформление ОСАГО для юридических лиц имеет некоторые особенности, в частности:

  • Применение тарифных коэффициентов, которые отличаются от аналогичных коэффициентов для физ. лиц;
  • В случае, если транспортное средство должно проходить регулярный техосмотр, договор страхования заключается только на срок до проведения следующего техосмотра (как правило — на полгода);
  • Компаниям предоставляются дополнительные скидки за количество застрахованных транспортных средств.
Читайте также  Что такое кованые шатуны и для чего они могут применяться?

Наличие полиса ОСАГО для юридических лиц – это требование законодательства. За отсутствие полиса предусмотрен административный штраф. Кроме того, “автоцивилка” — это проявление социальной ответственности бизнеса, ведь пострадавшим участникам дорожного движения будет гарантирована выплата компенсации.

Что необходимо сделать, чтобы оформить договор ОСАГО

Чтобы оформить договор «Автогражданки», заполните заявку прямо на сайте или обратитесь к нам по телефону в любое удобное время.

Какие лимиты ответственности страховщика предусмотрены договором страхования?

Лимиты ответственности по договору ОСАГО для юридических лиц устанавливаются в том же размере, что и для физических лиц, а именно:

  • По ущербу, причиненному жизни и здоровью – в пределах 260 тыс. грн. на одного потерпевшего, при этом, отсутствует ограничение по максимальному количеству пострадавших;
  • По ущербу, причиненному имуществу третьих лиц — в пределах 130 тыс. грн. на одного потерпевшего, при этом, максимальная выплата всем пострадавшим осуществляется в пределах пятикратного лимита на одного пострадавшего.

Как показывает практика, чем більше по размеру транспортное средство, тем больший ущерб в результате аварии оно может нанести другим участникам дорожного движения. Это особенно актуально для владельцев грузовых автомобилей и автобусов. Рекомендуем увеличить лимит ответственности по договору «автогражданки», заключив дополнительно договор добровольного страхования гражданской ответственности. В этом случае, сумма причиненного ущерба сначала покрывается за счет договора обязательного страхования, а все, что превышает данный лимит – покрывается по договору добровольного страхования (в пределах страховой суммы по такому договору).

ОСАГО для автопарков

При покупке ОСАГО для автопарков мы готовы предложить различные варианты лояльности, которые обсуждаются индивидуально с учетом ваших пожеланий.

В соответствии Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» от 05.07.2012р. №5090, «в зависимости от количества транспортных средств, в отношении которых страхователем одновременно заключаются внутренние договоры страхования, применяются корректирующие коэффициенты от 0,95 до 0,7» (скидка от 5 до 30%).

Какие документы нужны для оформления договора:

Для оформления договора ОСАГО, согласно действующим требованиям по фин. мониторингу, необходимо предоставить следующие документы юр. лица:

  • Свидетельство о регистрации юридического лица;
  • Копия выписки из ЕГРПОУ;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Если транспортное средство подлежит обязательному техническому контролю — документ, подтверждающий прохождение такого контроля (протокол проверки технического состояния);
  • Доверенность на лицо, подписывающее договор (если правом подписи наделяется не первое лицо предприятия);
  • Банковские и почтовые реквизиты предприятия

Почему именно мы?

  1. Средняя выплата по договорам ОСАГО в компании «Перша» — одна из самых высоких на рынке
  2. Стабильно высокие оценки деятельности компании со стороны МТСБУ
  3. Возможность выбора франшизы по договору
  4. Более 21 тысяч страхователей – юридических лиц приобрели ОСАГО в СК «Перша» в течение 2020 года
  5. 24/7 контакт-центр СК «Перша» на связи круглосуточно и без выходных
  6. Возможность заказа и оплаты полиса в режиме онлайн (без визита в страховую компанию)
  7. Возможность оформления электронного полиса или бумажного договора
  8. Индивидуальные условия сотрудничества

Порядок действий при ДТП

Если Вы стали участником ДТП, и имеете полис страхования ОСАГО от СК «Перша»:

  1. Немедленно остановите (не перемещайте) транспортное средство;
  2. Включите аварийную сигнализацию и установите знак аварийной остановки;
  3. Убедитесь в отсутствии опасности для жизни и здоровья всех участников ДТП и окружающих;
  4. Позвоните в полицию, или оформите Европротокол, если в ДТП нет пострадавших (ВНИМАНИЕ: предельная выплата по ущербу, причиненному имуществу, при составлении Европротокола составит 50 тыс.грн.!).
  5. Сделайте фотографии места происшествия
  6. Зафиксируйте данные других участников
  7. Позвоните в круглосуточный контактный центр СК «Перша», по телефону 0-800-30-1001 (бесплатно по Украине), или +380442903995, и согласуйте сроки и порядок предоставления документов и заявления на выплату.

ОСАГО для юридических лиц

Автострахование юридических лиц является необходимым элементом бизнеса, так как транспортные средства есть в любой компании. ОСАГО для юрлиц несколько отличается от той же страховки для физических лиц. Далее расскажем о его особенностях и принципах оформления.

Главные особенности

При оформлении ОСАГО для юридических лиц нужно учесть его особенности. Компания рассматривает юридическое лицо как корпоративного клиента, так что ему полагаются бонусы. ОСАГО при аренде автомобиля юридическим лицом тоже иметь необходимо.

Кроме того, существуют и другие важные особенности:

  1. Базовый тариф для юридических лиц значительно выше, поэтому и полис обойдется дороже.
  2. На каждое транспортное средство нужно заключать отдельный договор по страхованию.
  3. Обязательно придется дополнительно застраховать прицепы, если они имеются в пользовании компании.
  4. Контракт можно заключить минимум на полгода.
  5. Страховка является нелимитированной.
  6. Застраховаться сможет каждый работник компании, который будет водителем.
  7. Можно оформить ДОСАГО – это добровольный вариант, который расширяет компенсацию при аварии.
  8. Если за год не будет никаких аварий, то предоставляется скидка в 5% по каждому транспортному средству. Но если в течение года аварии происходили, то сумма, наоборот, будет возрастать.

Документальная база

При оформлении ОСАГО для юридических лиц нужно заранее подготовить документы. Процедура предусматривает следующий комплект обязательных документов:

  1. Регистрационное свидетельство для юридического лица, указывающее на внесение данных о нем в Единый государственный реестр.
  2. ИНН фирмы.
  3. Технический паспорт.
  4. Диагностическая карта для ОСАГО юридических лиц (этот документ предоставляется, если он есть в наличии, и в том случае, когда страховщик требует его предъявить).
  5. Свидетельство о регистрации машины, где обязательно должен быть указан регистрационный номер.
  6. Доверенность на ОСАГО от юридического лица представителю (документ обязательно должен быть заверен у нотариуса).

Для нового транспортного средства техосмотр не потребуется 3 года с того момента, как его выпустили с завода. Поэтому диагностическую карту предъявлять нужно не всегда.

Электронное ОСАГО юридических лиц можно оформить через онлайн-сервисы. Для этого достаточно зайти на официальные сайты страховых компаний. При этом офис страховщика посещать не придется, что сэкономит много времени.

Как рассчитать ОСАГО

Расчет ОСАГО для юридических лиц осуществляется только по тарифному коридору. Его пределы устанавливаются Центральным банком РФ.

Базовая ставка ОСАГО для юрлиц прописана в Указе Центрального банка РФ №3604-У. Разница в тарифах обусловлена различными категориями транспорта. Предприятия и фирмы могут задействовать и легковые авто, и грузопассажирские, и с прицепами. Это зависит от деятельности компании. Кроме того, тарифы ОСАГО для юридических лиц зависят от функций транспорта. К примеру, самыми опасными считаются машины, которые используются как такси. Это объясняется повышенной частотой езды.

Все необходимые коэффициенты можно найти в Федеральном законе «Об ОСАГО» (ст. 9). Там же прописаны ставки и правила для проведения процедуры. Эти коэффициенты можно применять не только при первичной продаже ОСАГО для юридических лиц, но и для продления полиса.

Одним из основных индексов при расчетах является региональный коэффициент. Он значительно влияет на стоимость продукта. Здесь учитывается не только место регистрации транспорта, но и территория, где он будет использоваться. Чем больше этот коэффициент, тем полис ОСАГО юридических лиц будет дороже.

Читайте также  Стало известно название хот-хэтча Renault для Нюрбургринга

При необходимости, чтобы заранее знать все коэффициенты, можно рассчитать ОСАГО онлайн для юридических лиц. На сайтах компаний, которые предоставляют полис ОСАГО для юридических лиц, всегда можно найти калькулятор.

Расчеты можно сделать самостоятельно. Для этого используется специальная формула. Для транспортных средств, которые имеют категорию В (такси тоже учитываются), стоимость ОСАГО юридических лиц рассчитывается по такой формуле: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Км х Кс х Кн.

  1. Кс – время, когда будет использоваться авто, – всегда берется за 1.
  2. Ко – коэффициент ОСАГО, который ограничивает число допущенных лиц, равен 1,8.
  3. Тб – базовый тариф. Берется по таблице тарифов ОСАГО в зависимости от транспортного средства.
  4. Кт – коэффициент, учитывающий местонахождение (территориальный).
  5. КБМ – коэффициент бонус-малус. Изначально он равен 3, но если у вас год проходит без аварий, то постепенно растет.
  6. Км – коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
  7. Кн – коэффициент, зависящий от нарушения договоров страхования.

Для прицепов формула выглядит таким образом: Т=Тб х Кт х Кс. Здесь учитываются и прицепы-роспуски, и полуприцепы. Для транспортных средств, которые относятся к категории А, С и Д, применяется такая формула: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Кс х Кн. Здесь учитываются самоходные дорожно-строительные машины, тракторы, трамваи, троллейбусы и т.д.

Необходимо помнить, что минимальный срок ОСАГО юридических лиц составляет 1 год. Если в течение этого периода не происходило никаких аварий, а выплаты ОСАГО юридическим лицам не осуществлялись, то при дальнейшем оформлении насчитывается скидка. В формуле КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он указывается на количество страховых случаев за год. Но такая скидка начисляется не по стажу водителя транспортного средства, а по годам, когда не было аварий. Кроме того, для каждого транспортного средства, которое зарегистрировано у юридического лица, этот коэффициент будет разный.

Также, если использовать транспортные средства в России без обязательного автострахования, предусмотрены штрафы. К примеру, штраф за отсутствие ОСАГО для юридического лица составит 500 руб. Такая сумма уплачивается, если транспорт совсем не застрахован. Если полис есть, но уже просрочен, то сумма штрафа – 800 руб. То же касается и других нарушений правил, которые содержит договор по ОСАГО для юридических лиц.

Полис ОСАГО является важным документом для юридических лиц, которые используют транспортные средства. Оформить ОСАГО для юридического лица немного сложнее, чем для физического лица. Кроме того, существует ряд особенностей в процедуре и использовании страховки. Обязательно нужно знать формулы расчета и собрать все необходимые документы. Зато ОСАГО для юридических лиц может значительно снизить расходы при авариях во время ДТП.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Валерий Кропачев / 29 мая 2019

Расчет стоимости ОСАГО для организаций

Рассчитать стоимость ОСАГО

Произведите расчет ОСАГО с помощью бесплатного калькулятора

По ФЗ №40 юридические лица должны оформлять полис ОСАГО ежегодно. Он отличается от полиса для физических лиц тарифами, коэффициентами, особенностями оформления и стоимостью. В статье мы расскажем, как оформить его выгодно.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

  • Полис оформляют на каждый автомобиль. По закону вы должны застраховать каждую машину, которая есть в автопарке.
  • Страхуют минимум на 6 месяцев. На меньший срок застраховать автомобиль нельзя.
  • Выдают один полис на любое число водителей. Авто могут управлять любые сотрудники компании. Возраст и стаж вождения значения не имеют.
  • Применяют повышающий коэффициент на каждый прицеп и территориальный по месту нахождения организации. Это удобно для компаний с автопарками в разных населенных пунктах.
  • Базовый тариф для легковых автомобилей рассчитывают ниже на 10 — 30%. Он выше для пассажирских перевозок на такси.

Факт-вынос: Последние изменения действуют с 25.09.2017 года.

Сколько стоит ОСАГО для юрлиц

Государство устанавливает базовые тарифы, которые различны для частных и юридических лиц.

Цена страховки = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КПр

Для расчета используют следующие коэффициенты ОСАГО:

  • Базовый — ТБ. Для перевозки сотрудников предприятия — от 2 058 до 2 911 рублей. Для такси — от 4 110 рублей до 7 399 рублей
  • Авто с прицепом — КПр. Для легковых — 1.16. Для грузовых менее 16 тонн — 1.4, более 16 тонн — 1.25
  • Количества водителей — КО. На любое число водителей — 1.8
  • Бонус-малус — КБМ. Показатель дисциплинированности водителя — 0.5 — 2.45. Увеличивается с количеством аварийных случаев
  • Мощности мотора — КМ. Стоимость ОСАГО выше на авто с более мощным двигателем

Чтобы узнать точную стоимость, рассчитайте ОСАГО для организации на нашем калькуляторе.

Как правильно оформить полис ОСАГО для юрлиц

Оформляйте ОСАГО в СК с действующей лицензией на страхование транспорта. На портале РСА вы можете посмотреть перечень компаний с действующими, ограниченными и приостановленными лицензиями.

Ознакомьтесь с рейтингом автостраховщиков на нашем сайте, чтобы перед покупкой сравнить стоимость договора.

Для страховки соберите:

  • Свидетельство о регистрации юрлица
  • Свидетельство ИНН
  • Паспорт и техпаспорт на каждую машину
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Доверенность на представителя организации, который может страховать машины
  • Диагностические карты на транспортные средства старше 3 лет
  • Прошлогодние страховки, если есть

Произведите расчет ОСАГО с помощью бесплатного калькулятора