Особенности применения услуг автоломбарда

EREPORT.RU

мировая экономика

Особенности получения денег в автоломбарде под залог ПТС: преимущества данного займа

Получение денег под залог собственного автомобиля – иногда единственный способ решить финансовую проблему. При этом автомобиль может быть абсолютно в любом состоянии. Разной лишь будет сумма полученных денег. Как правило, их объем составляет чуть более половины от рыночной стоимости, которая определяется по выставленным в интернете объявлениям.

Преимущества автоломбарда

Получение денег поз залог автомобиля имеет преимущества:

  • высокая скорость. Обычный кредит требует подтверждения с места работы, наличия поручителей и определенного пакета документации. Для кредитования под залог машины требуется лишь осмотр ее представителем компании с составлением акта и оформление кредитного договора;
  • минимальное количество документов. Для того, чтобы получить деньги под залог ПТС, необходим непосредственно сам ПТС, паспорт гражданина и регистрационное свидетельство;
  • наличие автомобиля у хозяина. Поскольку деньги выдаются под залог паспорта машины, сам автомобиль будет в пользовании своего хозяина. Существует вариант, когда машина остается в залоговой компании;
  • безопасность сделки. В случае использования обычного кредитования человек получает большой долг, который в обязательном порядке должен погасить. В случае автоломбардного кредитования долг выплачивается также в обязательном порядке, но в случае финансового краха он может быть погашен имуществом. То есть, если хозяин машины не в состоянии заплатить по кредиту, он лишается автомобиля.

Процедура получения денег

При использовании автоломбарда человек должен оставить заявку в компании и предоставить для осмотра свою машину. Представитель кредитной организации производит осмотр и составляет акт, в котором указывается состояние автомобиля и сумма, которая в случае подтверждения со стороны хозяина будет им получена. Далее по данному акту бывший хозяин автотранспортного средства обращается в кассу автоломбарда и получает свои деньги. Они могут выплачиваться наличными или путем перевода на банковский счет. После этого компания устанавливает определенный график платежей по деньгам, которые выданы клиенту или указывает в договоре крайний срок выплаты задолженности. Если условия по договору не выплачены, автомобиль переходит в собственность автоломбарда и может быть им реализован на авторынке уже по рыночной стоимости. Некоторые автоломбарды предлагают своим клиентам рассрочки и продление срока использования займа. Данные ситуации обсуждаются индивидуально. Автоломбарду выгоднее получить обратно свои деньги, нежели заниматься реализацией автомобиля. Иногда сдаются находящиеся в нерабочем состоянии машины или сильно поврежденные при аварии. Реализовать их без предварительных ремонтных и предпродажных мероприятий сложно.

Риски в случае сотрудничества с автоломбардами

Автоломбард – распространенная организация по кредитованию населения. Их много в любом городе и пользователю важно выбрать самый быстрый и выгодный способ получения денег. Именно по этим причинам организации пользуются столь высокой популярностью. Но есть среди них такие, которые готовы воспользоваться желанием клиента получить собственные деньги срочно по любым условиям. Многие клиенты не внимательно изучают договор и сталкиваются с огромными процентными ставками и кредитными обязательствами, которые в конечном итоге выполнить не могут. В результате автомобиль остается у кредитора.

Также очень часто при оценке автомобиля применяется схема намеренного снижения его стоимости. Поскольку в автоломбардах нередки случаи, когда клиент не может выкупить свою машину обратно, стоимость занижается для того, чтобы впоследствии выгоднее было перепродать автомобиль. Организация-автоломбард просто производит предпродажную подготовку и реализует машину по настоящей стоимости. Отправляясь в подобную, компанию стоит внимательно изучить автомобильный рынок и примерно сориентироваться по ценам на автомобили подобного класса.

Каковы особенности законодательного регулирования деятельности автоломбардов?

Отвечаем на самый популярный вопрос

May 20, 2019 · 3 min read

Деятельность автоломбардов регулируется статьей 358 Гражданского Кодекса Российской Федерации и Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ “О ломбардах” . Автоломбард является разновидностью ломбарда, ввиду чего в отношении него применяются все нормы и правила, установленные законодательством РФ о ломбардах.

Стоит выделить следующие существенные положения, связанные с регулированием деятельности ломбардов:

1. Согласно п. 1 ст. 2 Закона о ломбардах «Ломбардом является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей».

Другими словами, индивидуальный предприниматель не может открыть ломбард без регистрации юридического лица.

2. Согласно п. 2 ст. 2 Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Применительно к случаям с регистрацией автоломбарда — в фирменном наименовании будет содержаться слово «автоломбард».

3. Регистрация ломбарда в ИФНС происходит в том же порядке, в котором регистрируется обычное общество с ограниченной ответственностью, поэтому пакет документов для подачи в инспекцию будет тем же самым, что и для ООО.

5. В соответствии с п. 4 ст. 2 Закона о ломбардах ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности:

  • предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
  • хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
  • консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

6. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц (п. 6 ст. 2 Закона о ломбардах).

7. Ломбард находится под постоянным контролем Банка России. Согласно п. 8 ст. 2 Закона о ломбардах:

«Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России) и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России».

Статья 2.3. Закона о ломбардах включает нормы о полномочиях Банка России в области надзора за деятельностью ломбардов.

8. Говоря о системе налогообложения: законом предусмотрена обязанность использовать только общий режим, то есть уплачивать налог на прибыль организаций, НДС и другие налоговые платежи. Применение упрощенной системы налогообложения ломбардами прямо запрещено гл. 26.2 Налогового Кодекса Российской Федерации (подп. 7 п. 3 ст. 346.12 НК РФ).

Регистрация автоломбарда: особенности

Оптимальным решением для многих автовладельцев является кредит под залог автомобиля. В банке кредит оформляется долго и предъявляются высокие требования как к заемщику, так и к автомобилю. Намного быстрее получить деньги под залог автомобиля в автоломбарде. Поэтому бизнесмены принимают решение об открытии автоломбардов.

Что нужно учитывать при регистрации автоломбардов на территории РФ? Обозначим основные этапы регистрации ломбарда.

Этапы регистрации ломбарда

Для того чтобы открыть ломбард, нужно подготовить определенный пакет документов, учесть требования законодательства.

Прежде всего, нужно определиться с организационно-правовой формы ломбарда.

Каких-либо ограничений Закон №196-ФЗ не содержит. Поэтому, ломбарды могут создаваться в любых организационно-правовых формах, которые установлены законодательством для коммерческих организаций.

Читайте также  Кроссовер-хэтчбек Geely Emgrand GS дебютирует в Пекине

Ломбарды должны иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов РФ и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Например, ломбард «Автоклуб».

Для государственной регистрации в налоговую службу по месту нахождения постоянно действующего исполнительного органа предоставляется заявление по утвержденной форме.

К заявлению прикладываются определенные документы, которые установлены IV Закона №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 г., а именно:

  • решение о создании юридического лица;
  • учредительные документы юридического лица в двух экземплярах;

Учредителем (участником) автоломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

  • квитанция об уплате государственной пошлины (на сегодняшний день составляет 4 000 рублей).

После регистрации ломбарда в налоговой инспекции ломбард должен:

  • открыть в банке расчетный счет;
  • встать на учет во внебюджетных фондах;
  • встать на учет в органах статистики;
  • изготовить ЭЦП (электронно-цифровой подписи).

После регистрации ломбард обязан подключиться к личному кабинету на портале Росфинмониторинга ( https://portal.fedsfm.ru ). Для этого заполняется специальная форма, размещенная на сайте.

Какие использовать коды ОКВЭД?

Основным видом деятельности ломбардов является:

64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

66.19.5 — Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.

70.22 — Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления.

В качестве дополнительных кодов ломбард может указать дополнительные виды деятельности перечисленные ниже:

77.11 — Аренда и лизинг легковых автомобилей и легких автотранспортных средств

Эта группировка включает:

— аренду таких типов транспортных средств, как легковые автомобили и легкие автофургоны до 3,5 т без водителя

Эта группировка не включает:

— аренду легковых автомобилей с водителем и легких автофургонов с водителем.

ЧТО ТАКОЕ АВТОЛОМБАРД И ЕГО ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ

ЧТО ТАКОЕ АВТОЛОМБАРД И ЕГО ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ

В России на протяжении последних 20 лет развивается сеть автомобильных ломбардов, которые являются специализированными небанковскими организациями, выдающими ссуды под залог. В данном случае обеспечение по займу выполняет транспортное средство заемщика. Это может быть легковая или грузовая машина, водный транспорт, спецтехника и т.д. В чем особенности автоломбардов и как можно выбрать надежного партнера для оформления сделки?

Основные преимущества

Решить финансовые проблемы сегодня для владельцев транспортных средств достаточно просто. Это стало возможно благодаря появлению автомобильных ломбардов. Ключевым преимуществом этих учреждений является скорость одобрения и простота совершения сделки:

  • клиент может получить всю сумму кредита на протяжении одного дня сразу после подписания договора;
  • решение о выдаче займа принимается всего за несколько часов;
  • деньги заемщик может получить любым удобным способом: наличными в кассе, на банковскую карту или счет в банке.

Еще одно важное преимущество – доступность услуг подобных компаний. Клиенты, которые обращаются в них за займом, не проверяются на финансовую благонадежность, от них не требуется привлечение поручителей. Для ломбарда не имеет значения чистота кредитной истории заемщика.

Что же нужно для получения кредита:

  • удостоверение личности;
  • ключи от машины;
  • свидетельство о праве собственности, технический паспорт.

Машина клиента остается на охраняемой стоянке кредитора до полного погашения займа. Владелец может посещать паркинг, чтобы убедиться в сохранности транспортного средства.

Чем автозалог отличается от автоломбарда?

Не все компании требуют от клиентов постоянного нахождения транспортного средства на их стоянке во время пользования кредитными средствами. Клиентоориентированные структуры дают ссуду под залог техпаспорта на авто. Это означает, что заемщик имеет возможность пользоваться машиной по своему усмотрению, однако, продать авто или оформить генеральную доверенность на транспорт в этот период не получится. Подобная сделка именуется автозалогом. Она удобна для тех, кто не может обходиться без машины в период использования кредита.

Основным отличием автозалога является то, что используются более строгие критерии оценки автомобиля и в результате человек получает на руки меньшую сумму. Поскольку кредитор сталкивается с повышенными рисками, оставляя транспортное средство в пользовании заемщика, клиент может получить на руки от 50 до 65% общей стоимости машины, если же транспорт остается на стоянке автоломбарда возможно получить до 85%. Когда речь идет об автозалоге, процесс одобрения заявки занимает не пару часов, а 1-2 дня. Кредитной организацией могут быть выдвинуты дополнительные требования относительно возраста и состояния авто, а также периода выдачи кредита.

Проверка заемщика и машины

Прежде, чем подписывать договор с клиентом, добросовестный ломбард проводит проверку заемщика – изучается паспорт человека, обязательным условием является наличие российского гражданства. Также представители компании проверяют документы на транспортное средство, а также осуществляется его оценка специалистами. Автомобиль должен быть юридически «чист», то есть не должен уже находится в залоге или под арестом.

Оценщик проверяет номера кузова, удостоверяется, что авто не находится в списке машин, которые разыскивают в связи с угоном. Изучается общее техническое состояние авто, от этого зависит размер ссуды, которая будет выдана клиенту. Если транспорт подержан, его не оценят выше 60% от рыночной стоимости, ходовую же модель в хорошем состоянии могут оценить и в 85%.

Какие автомобили не примет автоломбард

Ломбард не будет рассматривать в качестве залогового имущества машину, которая уже заложена. Большинство кредитных организаций также откажется от авто, которое технически неисправно, сильно повреждено, не принимаются и старые машины. Это связано с тем, что в случае невозврата кредитных средств заемщиком реализовать такую машину будет нереально.

Процедура выдачи кредита

Согласно положениям Закона РФ №196-ФЗ основанием для выдачи кредита является договор займа. Ни в коем случае нельзя подписывать договор купли-продажи. Подобный вариант может быть предложен при взаимодействии с недобросовестным кредитором. Автоломбарды, которые заботятся о своей репутации, выдают заемщику залоговый билет по форме, которая утверждена Министерством финансов России.

Чтобы получить кредит:

  • клиент обращается в офис компании, при себе он должен иметь необходимые документы (российский паспорт, свидетельство о праве собственности, техпаспорт);
  • для определения размера займа автомобиль предоставляется для проведения оценки специалистом;
  • происходит подписание договора, составляется акт приема-передачи машины, соглашение нотариально заверяется;
  • транспортное средство оставляется на стоянке кредитора, клиенту же выдается ссуда в полном объеме.

Несоблюдение обязательств клиентом

Ломбард имеет право наложить на заемщика штрафные санкции в случае невыплаты им ссуды и процентов в назначенное время. Размер штрафа и пени определен договором между кредитором и заемщиком. Злостному заемщику грозят не только штрафные санкции, но и реальная возможность остаться без авто: права собственности будут переоформлены для возврата кредитных средств после реализации транспорта третьей стороне.

Проверка надежности автоломбарда

Тщательная проверка кредитующей организации поможет заемщику избежать контакта с мошенниками. Для оценки надежности компании стоит обратить внимание на период функционирования ее на рынке. Чем дольше она работает, тем выше гарантии, что она действует на законных основаниях и является достаточно надежной. Еще один критерий оценки – наличие у автоломбарда официального сайта, на котором есть информация об условиях сделок, указаны адреса офисов и представительств, а также юридические реквизиты. Можно поискать отзывы реальных клиентов на сторонних интернет-ресурсах.

Читайте также  Получение денег под залог спецтехники

При посещении офиса компании, стоит обратить внимание на его презентабельность, наличие вывески, оборудованных рабочих мест для сотрудников. До визита в компанию можно получить консультацию относительно условий сделки по телефону. При личном визите в офис стоит задать те же вопросы, убедившись, что на них будут даны такие же ответы, как и во время предварительной консультации. Важна компетентность сотрудников, наличие у них сертификатов, а у компании лицензии.

Вот нюансы, на которые специалисты советуют обращать внимание при заключении договора:

  • наличие возможности досрочного погашения и отсутствие штрафных санкций в связи с более ранней выплатой кредита;
  • возможность продлить период использования займа;
  • формат процентной ставки – ежемесячный или годовой;
  • погашение ссуды единовременное или ежемесячное;
  • соблюдение компанией конфиденциальности.

Как открыть автоломбард

  • Актуальность бизнеса
  • Этапы построения бизнеса
  • Финансовый план
  • Принцип работы
  • Потенциальные клиенты
  • Расчет процентной ставки
  • Продление договора
  • Оценка имущества
  • Документы
  • Помещение
  • Персонал
  • Реклама
  • Особенности бизнеса

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля – достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

  1. анализ рынка, выбор направления;
  2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
  3. оформление разрешительной документации;
  4. наем персонала;
  5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

  1. выдачи кредитов;
  2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
  3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
  4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
  5. оформления разрешительной документации;
  6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
  7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

  1. получение заявки;
  2. оценивание транспортного средства;
  3. заключение договора;
  4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 – 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 – 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

  • модели авто;
  • года выпуска;
  • технических параметров;
  • степени изношенности;
  • пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

  • машины, взятые в кредит;
  • пострадавшие в аварии транспортные средства;
  • большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

  • 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
  • 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
  • 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

  1. Устав;
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
  3. Договор аренды или право собственности;
  4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
  5. Разрешение пожарной инспекции;
  6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
  7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Читайте также  Что такое иммобилайзер и зачем он нужен

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм – далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

  • кассир-контролер;
  • сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.