Советы по выбору надежного банка

Как оценить надежность банка при выборе вклада

При выборе банковского вклада человеком движут два желания, первое – получить максимальный доход и второе – максимально обезопасить свои вложения. Если с определением доходности сберегательных программ все более-менее понятно – ее можно определить исходя из размера процентной ставки и прочих условий, обозначенных в продукте, то с определением надежности банка дело обстоит немного сложнее.

Перед тем как перейти к рассмотрению критериев оценки кредитных организаций напомним, что надежность банковского вклада в России гарантирована государством, а именно, с 2004 года в стране действует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно статьи 11 данного закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай (отзыв лицензии, банкротство), выплачивается вкладчику в размере 100% суммы его счетов, но не более 1,4 млн рублей.

В результате напрашивается вывод, что в настоящий момент при открытии депозита на сумму менее 1,4 млн рублей надежностью банка можно пренебречь и выбрать вклад с максимальной процентной ставкой. В ином же случае к выбору кредитной организации стоит отнестись более внимательно.

Состав учредителей

Степень надежности банка в первую очередь можно определить из состава его учредителей. По закону банки обязаны раскрывать информацию о своих истинных владельцах, поэтому желательно выяснить, кто они, чем занимаются, какое влияние оказывают на банк. Кроме этого желательно уточнить, происходила ли у организации смена учредителей и, если да, то как часто.

Наиболее надежными можно считать банки, учредителями или ключевыми владельцами которых выступают крупнейшие иностранные консорциумы, существующие на протяжении десятков или даже сотен лет. Такой банк не обрушит кризисная ситуация внутри страны, поскольку собственники всегда окажут ему ресурсную поддержку извне. Поддержка дочерней структуры для корпорации, владеющей десятками или сотнями подобных структур по всему миру – обычный рабочий процесс, не представляющий особой сложности. Да и вопрос репутации для таких компаний стоит далеко не на последнем месте. К категории высоконадежных также относятся российские банки с госучастием, например Сбербанк.

Отечественных банки, работающие на крупнейшие корпорации ведущих отраслей промышленности и экономики страны, можно считать относительно надежными. Но в этом случае одной информации об учредителях для анализа стабильности банка будет недостаточно, следует рассматривать и другие критерии.

С особой осторожностью необходимо относиться к банкам, у которых информация об учредителях и совладельцах относительно засекречена (тяжело найти). Это можно расценивать по принципу «если скрывают, значит, есть, что скрывать». За ними могут стоять предприятия, ведущие сомнительную деятельность, осуществляющие вывод средств зарубеж и т.п.

Период деятельности на рынке

Надежность кредитной организации проверяется временем поэтому, чем дольше она существует, тем выше ее устойчивость к кризисным явлениям. Если сравнивать банк, функционирующий 30 лет, и банк, открытый в прошлом году, то однозначное преимущество будет иметь первый.

Ключевые показатели деятельности, позиции в рейтингах

Данный критерий анализа кредитной организации наиболее сложный, особенно для людей, не имеющих финансового образования. В то же время можно выделить несколько моментов, которые будут понятны всем:

  • Размер уставного капитала. Чем он больше, тем лучше для вкладчика.
  • Соотношение активов и обязательств банка. Обязательства банка – это совокупный размер привлеченных средств (от физических, юридических лиц, других банков и т.д.), а активы банка – это размещение этих средств (выданные кредиты, инвестиции, вложения в ценные бумаги и т.д.). Как правило, активы превышают обязательства приблизительно на 10%. Банк имеет возможность размещать средств больше, чем привлек, за счет собственного капитала и всевозможных резервных фондов. Если размер обязательств слишком приближается к размеру активов, почти равен размеру активов – к такому банку следует относиться с максимальной осторожностью. Если размер обязательств больше размера активов – у этого банка уже начались серьезные проблемы.
  • Доля проблемных активов в портфеле банка. Проблемные активы – это вложения банка (кредиты, инвестиции и т.п.), по которым должники не выполняют своих обязательств. Чем выше эта доля, тем в более шатком положении находится банк. Если доля проблемных активов превышает 10 и более процентов – дела у банка очень плохи.
  • Финансовый результат банка (прибыль или убыток). Если банк работает убыточно, особенно – на протяжении долгого времени (например, несколько лет), или убыток имеет тенденцию к увеличению, доверять свои сбережения такому банку опасно.

Пример. Основные финансовые показатели Сбербанка

Следует отметить, что эти и другие показатели необходимо, во-первых, брать только из надежных, проверенных источников (например, статистические данные центрального банка, контролирующих органов), а во-вторых, рассматривать в динамике и в сравнении с другими банками. Чем выше позиция банка в различных рейтингах, тем спокойнее может себя чувствовать вкладчик.

Действия банка при возникновении кризисных ситуаций в прошлом

Всегда неплохо посмотреть, как вел себя банк в кризисные периоды прошедших лет. Выдавал ли вклады вовремя, ограничивал ли выплаты, задерживал ли платежи. Чем лучше он «пережил» такие моменты, тем больше вероятность, что он легко «переживет» подобное и в будущем.

Репутация банка, отзывы, мнения клиентов

Это понятие достаточно субъективно, поэтому и указано последним критерием. В то же время, нельзя пренебрегать его значимостью. Устойчивость банка очень сильно зависит от действий его клиентов-вкладчиков. Другими словами, если все вкладчики одновременно ринутся забирать свои вклады – не выстоит ни один банк. Даже если это будут не все, а какой-то существенный процент клиентов, разместивших свои средства на его депозитах. Поэтому немаловажно посмотреть, как люди относятся к банку, доверяют ли ему. Подобные отзывы о банках лучше всего изучать на независимых специализированных сайтах или тематических форумах.

Мы рассмотрели 5 основных критериев, на которые в первую очередь следует обратить внимание при выборе банка для открытия депозита. Как вы видите, среди них нет размера процентной ставки. Этот фактор ни в коем случае не должен быть основополагающим при размещении значительной суммы средств. Выбирая банк для открытия вклада, вы должны в первую очередь быть максимально уверены в сохранности своих сбережений. При нынешнем уровне процентных ставок по депозитам в сравнении с уровнем инфляции банковские вклады сложно рассматривать, как инструмент для зарабатывания денег, скорее – это просто способ сохранения капитала, поэтому надежность и выступает здесь основополагающим фактором.

Что такое вклад в банке: как его открыть

Из нашего материала вы узнаете, на что стоит обратить внимание при открытии банковского вклада и как выбрать оптимальные условия.

  • Что такое банковский вклад
  • Как выбрать вклад и банк
  • Какие документы необходимы
  • Как правильно сделать вклад в банке

Евгения мечтает о покупке дачи и откладывает деньги на накопительный счет. Раньше это было выгодно, ведь на остаток средств начисляли 7% годовых. Но банк уже дважды снижал ставку, и теперь условия не кажутся такими привлекательными. Поэтому Женя задумалась об открытии вклада.

Что такое банковский вклад

Вклад – это денежные средства, которые клиент передает финансовой организации под проценты на определенный срок. В течение этого времени дебитор использует вложенную сумму в коммерческих целях – выдает кредиты, участвует в торгах на фондовых и валютных биржах и так далее.

Читайте также  Рекомендации по выбору экипировки для мотоциклистов

Почему Евгения решила выбрать именно такой способ хранения денег?

  • Не нужно обладать специфическими знаниями, следить за ситуацией на рынке (в отличии, например, от вложения в ценные бумаги).
  • Легко подобрать финансовую организацию – отчетность банков и отзывы клиентов есть в свободном доступе в сети.
  • Депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Значит, даже при неблагоприятном стечении обстоятельств, удастся вернуть свои деньги.
  • Процентная ставка фиксируется в договоре и не меняется в течение всего срока.

Вклад – это надежный способ защитить сбережения не только от мошенников, но и от собственных посягательств – трижды подумаешь, прежде чем снять деньги раньше срока, ведь это приведет к потере процентов.

Как выбрать вклад и банк

Первый и очень важный шаг при открытии вклада – выбор финансовой организации.

Недавно Евгения получила рекламное сообщение с предложением открыть вклад. Ставка хорошая, но об отправителе ей известно немного, поэтому наша героиня решила навести справки.

  • Для начала стоит убедиться в наличии лицензии и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов. И то, и другое можно сделать на сайте Центробанка РФ, вбив наименование в строке поиска.
  • Также обратите внимание на рейтинги и финансовые показатели организации – эта информация доступна на портале Банки.ру.
  • С отзывами клиентов и предложениями других банков можно ознакомиться на сайте.

Ставки по депозитам зависят от суммы, срока, порядка начисления процентов и дополнительных бонусов. Поэтому рекомендуем обратиться в несколько финансовых организаций для расчета итоговой доходности и сравнения условий.

Перед тем как идти в банк, желательно определиться с примерными параметрами депозита. Для этого ответьте на вопросы:

  • Когда вам понадобятся деньги?
  • Готовы ли вы расстаться с суммой на долгое время без возможности досрочного отзыва?
  • Планируете ли пополнять депозит?

По сроку размещения вклады бывают «срочные» и «до востребования»

Открываются на конкретный период. В случае досрочного закрытия вкладчик теряет в процентах.

Также можно выбрать выплату процентов с определенной периодичностью или капитализацию – когда они прибавляются к сумме депозита, за счет чего увеличивается доход. Чем чаще капитализируются проценты, тем выгоднее.

Женя планирует накопить крупную сумму. Для этого лучше всего подходит срочный вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Осталось определиться с валютой.

При высоком темпе инфляции депозиты в иностранной валюте могут быть более выгодными, однако ставки по ним всегда ниже, чем по рублевым.

Некоторые организации предлагают мультивалютные вклады. По ним можно получить больший доход, если своевременно реагировать на колебания курсов и конвертировать средства из одной валюты в другую.

Если в ваши планы не входит наблюдение за ситуацией на валютном рынке, самый простой вариант – открыть депозит в рублях.

Евгения проконсультировалась по условиям в нескольких банках и выбрала вклад «Удобный» в Совкомбанке.

Какие документы необходимы

Для заключения договора обычно достаточно иметь при себе только паспорт. Иногда банки запрашивают дополнительные документы (например, СНИЛС), поэтому лучше уточнить этот момент у менеджера или на сайте финансовой организации.

При открытии вклада, предназначенного для отдельной категории клиентов, потребуется документ, подтверждающий принадлежность к данной группе: пенсионное свидетельство, военный билет и так далее.

Как правильно сделать вклад в банке

Открыть вклад вправе любой гражданин, достигший 14 лет.

В большинстве банков действующим клиентам доступно дистанционное оформление с помощью приложения – это возможность заключить сделку онлайн, если сейчас у вас нет времени на визит в офис. Однако после этого стоит посетить банк, чтобы заверить договор и получить выписку по счету.

Обратите внимание, страхование распространяется на сумму до 1,4 рублей, размещенную в одном финансовом учреждении. Если вы планируете вложить большую сумму, стоит разделить ее между несколькими надежными банками.

Обсудите с менеджером параметры депозита: срок, возможность отзыва и пополнения, условия начисления процентов и капитализации.

Внимательно прочтите договор перед подписанием. Убедитесь, что все важные моменты учтены.

Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь задать их специалисту: как пополнять счет, как забрать всю сумму или ее часть досрочно, как получить деньги по истечении срока и так далее.

Внесите деньги на счет в кассе или, если вклад открыт дистанционно, через интернет-банк.

Советы по выбору надежного банка

За последние несколько лет закрылось большое количество банков, что
повлекло за собой серьезные убытки для вкладчиков. Для того чтобы обезопасить
себя и свои средства важно выбрать надежное финансовое учреждение. Далее вы
узнаете, что нужно учитывать при поиске банка.

Особенности выбора надежного
банка

Приведенные ниже советы помогут выбрать банк с наилучшими условиями
и хорошей репутацией. При поиске финансовой организации обращайте внимание на
следующие пункты:

  1. Внимательно рассмотрите все предложения банка. В этот пункт входит множество параметров, среди которых выделяют удобство оформления, процентные ставки по кредитам, правила получения займа и т. п. Обратите внимание на то, что слишком щедрые предложения могут быть свидетельством банкротства, поэтому выбирайте финансовые учреждения со средними показателями. Например, ставка 12% по кредитным картам от Бробанк.ру https://brobank.ru является оптимальной, и позволяет быть уверенными в получении средств.
  2. Изучите акционеров. Такая информация должна быть публичной, поэтому ее достаточно просто найти. Проанализируйте данные всех акционеров и проверьте, не были ли они причастны к мошенническим операциям. Это позволит уберечь средства от банков, которые открываются для обмана вкладчиков.
  3. Исследуйте финансовые показатели. Это помогает понять тенденцию развития финансового учреждения. Таким образом, становится ясно, в какую сторону движется банк. Показатели нужно сравнить со средними цифрами на рынке. Анализ смены данных за последнее время позволяет определить место учреждения на сегодняшний день.
  4. Распределяйте риски. Если вы не можете определиться с выбором банка, то доверьте свои средства сразу нескольким финансовым учреждениям. Это позволит снизить риски потери денег, и в итоге поможет определиться с одним банком.
  5. Читайте отзывы. Больше узнать о банке можно с помощью отзывов как на официальном сайте, так и на специализированных платформах. Так вы сможете предотвратить обращение в учреждение с плохой репутацией.

При выборе банка учитывайте эти советы, чтобы доверить свои
средства надежной финансовой организации.

За последние несколько лет закрылось большое количество банков, что
повлекло за собой серьезные убытки для вкладчиков. Для того чтобы обезопасить
себя и свои средства важно выбрать надежное финансовое учреждение. Далее вы
узнаете, что нужно учитывать при поиске банка.

Особенности выбора надежного
банка

Приведенные ниже советы помогут выбрать банк с наилучшими условиями
и хорошей репутацией. При поиске финансовой организации обращайте внимание на
следующие пункты:

  1. Внимательно рассмотрите все предложения банка. В этот пункт входит множество параметров, среди которых выделяют удобство оформления, процентные ставки по кредитам, правила получения займа и т. п. Обратите внимание на то, что слишком щедрые предложения могут быть свидетельством банкротства, поэтому выбирайте финансовые учреждения со средними показателями. Например, ставка 12% по кредитным картам от Бробанк.ру https://brobank.ru является оптимальной, и позволяет быть уверенными в получении средств.
  2. Изучите акционеров. Такая информация должна быть публичной, поэтому ее достаточно просто найти. Проанализируйте данные всех акционеров и проверьте, не были ли они причастны к мошенническим операциям. Это позволит уберечь средства от банков, которые открываются для обмана вкладчиков.
  3. Исследуйте финансовые показатели. Это помогает понять тенденцию развития финансового учреждения. Таким образом, становится ясно, в какую сторону движется банк. Показатели нужно сравнить со средними цифрами на рынке. Анализ смены данных за последнее время позволяет определить место учреждения на сегодняшний день.
  4. Распределяйте риски. Если вы не можете определиться с выбором банка, то доверьте свои средства сразу нескольким финансовым учреждениям. Это позволит снизить риски потери денег, и в итоге поможет определиться с одним банком.
  5. Читайте отзывы. Больше узнать о банке можно с помощью отзывов как на официальном сайте, так и на специализированных платформах. Так вы сможете предотвратить обращение в учреждение с плохой репутацией.
Читайте также  Правильный выбор шин для Ауди

При выборе банка учитывайте эти советы, чтобы доверить свои
средства надежной финансовой организации.

Как выбрать банк для депозита: ТОП-5 полезных советов

Несколько советов, которые подскажут как выбрать банк для депозита в Украине

Вы уже разобрались, как работает депозит и знаете, какой тип вклада вам нужен? Время перейти к выбору банка.

Если у вас уже есть несколько банков на примете, задумайтесь, как вы узнали об их депозитных программах? Если вспоминается только красочная реклама заоблачных процентных ставок – стоит вернуться к выбору банка. Редакция PaySpace Magazine составила список советов, как выбрать банк для депозита и на какие факторы нужно обратить внимание в первую очередь.

ВИДЕО: Как выбрать банк для депозита

1. Акционеры банка

В кризис банки часто нуждаются в финансировании. Поэтому у акционеров должна быть возможность поддержать банк.

Надежными считаются зарубежные финансовые группы (OTP Group, Raiffeisen Bank International, UniCredit Group и другие) и дочки госбанков (Сбербанк России, ВТБ Банк). В Украине насчитывается 16 банков, капитал которых на 100% состоит из иностранных средств.

Среди украинских банков доверять в первую очередь можно государственным Ощадбанку и Укрэксимбанку, а также финучреждениям крупнейших промышленных групп. Найти эту информацию можно в разделе «Структура собственности банков Украины» на официальном сайте НБУ.

Клиента, который собрался открыть депозит, должно насторожить то, что основной бизнес владельца банка терпит убытки, или в прессе обсуждается скандал на уровне руководства банка.

2. История работы банка

Перед тем, как открыть депозит в банке, вкладчику нужно выяснить, как поведет себя финучреждение в период нестабильности. Новостные сюжеты в СМИ могут рассказать о политике банка гораздо больше, чем рекламные буклеты. Особенно, если эта информация не в пользу банка. За последние пару лет у украинских банкиров было много поводов проявить себя. Не игнорируйте эту информацию.

3. Процентные ставки

На вопрос «Как выбрать депозит в Украине?» многие ответят, что нужно просто найти самые высокие проценты. Но это не так. Вкладчика должна насторожить реклама депозитов со сверхприбыльными ставками. Скорее всего, у банка проблемы с деньгами, если он предлагает вкладчику на 3-4% больше, чем в среднем по рынку. Этот показатель есть на сайте НБУ в нижнем правом углу. Сравнить ставки банков можно с помощью специальных калькуляторов — minfin.com.ua/deposits или www.prostobank.ua/depozity/

4. Финансовые показатели банка

Вкладчику стоит обратить внимание на показатели убыточности банка. Если они продолжают расти несколько кварталов подряд – это плохой знак. О надежности банка расскажет показатель возврата кредитов. Если заемщики не торопятся возвращать средства, у банка могут возникнуть проблемы с ликвидностью. Информацию о «плохих кредитах» можно найти в ежеквартальных отчетах финучреждения.

5. Инфраструктура банка

Размещение отделений банка мало говорит о его надежности. Но это важно для самого вкладчика. Стоит обратить внимание на банки с развитой инфраструктурой, если вы часто ездите в коммандировки. И обязательно оговорить возможность получения средств в разных отделениях при подписании договора. Также стоит учесть возможность оформления карт, доступ к онлайн-банкигу и стоимость обслуживания.

Советы о том, как выбрать банк для депозита касаются всех вкладов, вне зависимости от того, размещаете вы деньги на месяц, или на год.

7 признаков надежного банка для хранения сбережений

Во время экономического кризиса первой система страдает банковская система, а потому, собираясь вложить рубли и открыть депозит, крайне важно выбрать самый надежный банк для хранения сбережений. Сделать это не просто. Но есть несколько правил, которые позволят выбрать наиболее надежный банк для депозита.

7 критериев выбора надежного банка для вклада физических лиц

Банковский депозит остается одним из самых видов выгодных вложений денег даже в кризисном году. Многие сегодня ищут банк с самым выгодным процентом по депозитам. Но для того, чтобы деньги работали, а не пропали бесследно, надо выбрать для хранения сбережений действительно надежный банк. Есть несколько критериев, по которым можно оценить надежность банка для вклада.

1. Как правило, надежные банки не предлагают высокие проценты по вкладам. Чтобы быть уверенным в безопасности своих сбережений, надо вспомнить поговорку «скупой платит дважды» и выбирать для вложения денег банк, который предлагает выгодные, но относительно невысокие проценты по депозитам. Если ключевая ставка Центробанка составляет 7 процентов, то и процентная ставка по вкладу в надежном банке должна находиться примерно на этом же уровне.

2. Если при выборе наиболее надежного банка для депозитов кто-то посоветует уточнить, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов, то знайте, что во всех банках, имеющих соответствующие лицензии, вложенная сумма до 1 млн 400 тысяч рублей будет возвращена даже в том случае, если банк рухнет. Все финансовые организации – участники системы страхования вкладов указаны здесь www.asv.org.ru.

3. У крупных банков, которые являются наиболее надежными, как правило, есть разветвленная сеть филиалов и банкоматов. Чтобы обеспечить надежное хранение своим средствам, есть смысл выбирать именно такой банк.

4. Каждый банк имеет собственный кредитный рейтинг, и чем он выше, тем банк надежнее. Выбирая банк, в котором планируете открыть вклад, не поленитесь ознакомиться с его рейтингами. Рейтингов, характеризующих надежность банка, существует несколько. Можно обратить внимание на рейтинг надежности банков, присвоенных рейтинговыми агентствами Fitch или Moodys , а также рейтинги агентств РА «Эксперт» и РИА «Рейтинг».

5. Одним из главных критериев выбора надежного банка для вложения денег, является соответствие норматива достаточности собственных средств (капитала) банка, стандартам, установленным Центробанком. Норматив достаточности собственных средств (капитала) — один из наиболее важных показателей надежности банка. Процент достаточности собственных средств (капитала) для конкретного банка на данный момент можно узнать на сайте Центробанка России в 135 форме отчетности кредитных организаций.

6. При выборе банка, где будут храниться сбережения, следует обратить внимание на то, насколько долго он существует на финансовом рынке. Лучше выбирать тот банк, который работает не первый год и успел зарекомендовать себя как надежного партнера.

7. Обратите внимание на объем депозитов в банке. С одной стороны, их сумма не должна быть очень большой, по сравнению с основным капиталом банка. Ведь, если вкладчики в панике побегут снимать деньги, то у банка возникнут проблемы. Но, если банк достаточно большой и играет значительную роль в банковской системе России, то есть шанс, что Центробанк РФ будет поддерживать его в тяжелые времена, как банк Открытие, а не лишит лицензии.

Таковы основные правила для тех, кто задается вопросом, какой надежный банк выбрать для вложения своих заработанных рублей так, чтобы они работали даже во время кризиса.